Obsah:
- Vyhovujúce hypotekárne funkcie
- Funkcie úveru s fixnou sadzbou
- Vyhovenie súťaži s pevným úverom
- Veľkosť a umiestnenie ovplyvňujú konformné limity
Ako hypotekárne shopper na trhu pre nový domov alebo refinancovať, môžete sa stretnúť s terminológiou, ktorá vyžaduje nejaké vysvetlenie. Musíte pochopiť funkcie, ktoré sa vzťahujú na rôzne hypotekárne plány, ako budete môcť urobiť informované rozhodnutie a vybrať najlepší úver pre vašu situáciu. Keď výška úveru spĺňa federálne smernice pre konvenčné financovanie, váš úver sa považuje za „vyhovujúci“. Ak sa úroková sadzba vášho úveru počas lehoty splácania nezmení, je to „fixné“. V súlade s fixnými úvermi sú bežné hypotekárne programy.
Vyhovujúce hypotekárne funkcie
Vyhovujúce hypotéky dodržiavajú federálne smernice pre pôžičky Fannie Mae a Freddie Mac. Fannie a Freddie sú vládou sponzorované podniky, ktoré kupujú a predávajú hypotéky po vzniku úverov veriteľom. Táto činnosť na sekundárnom trhu s hypotékami uvoľňuje finančné prostriedky, takže hypotekárni veritelia môžu poskytovať viac úverov. Limit úveru v roku 2014 bol 417 000 USD pre rodinný dom v kontinentálnej USA.
Funkcie úveru s fixnou sadzbou
Pôžička s pevnou úrokovou sadzbou poskytuje najstabilnejšiu mesačnú platbu, pretože úroková sadzba zostáva rovnaká počas trvania úveru. Niektorí dlžníci hypoték, ako je predvídateľnosť mesačných platieb, pretože nemusia starať o ich zvýšenie sadzby v budúcnosti, čo spôsobuje vyššiu platbu. Pevná hypotéka môže niesť vyššiu úrokovú sadzbu ako jej nastaviteľná sadzba, napriek zníženému riziku spojenému s týmto typom úveru.
Vyhovenie súťaži s pevným úverom
Zodpovedajúce hypotéky ponúka lepšie sadzby a nižšie mesačné splátky ako „jumbo“ nevyhovujúce úvery. Úvery Jumbo nie sú vhodné na kúpu Fannie a Freddie; tak, jumbo-pôžičky veritelia držať pôžičky a zostať zodpovedný za ne až do splácania. Táto úroveň záväzku robí jumbo úvery drahšie a ťažšie sa dostať. Hypotéky s nastaviteľnou sadzbou môžu ponúknuť nižšie úrokové sadzby ako fixné úvery na začiatku, ale upravia sa po určitom čase, napríklad dva, päť, sedem alebo desať rokov.
Veľkosť a umiestnenie ovplyvňujú konformné limity
Konformné limity na Aljaške, Guame, na Havaji a na amerických Panenských ostrovoch sú vyššie ako v kontinentálnych USA kvôli nákladom na výstavbu a financovanie domov v týchto oblastiach. Určité okresy v USA sú tiež považované za vysoké náklady a majú vyššie úverové limity. V roku 2014 bolo 18 oblastí s vysokými nákladmi, vrátane drahých kalifornských pobrežných oblastí San Diego, San Francisco a Los Angeles a New York, Newark a New Jersey. Zvýšené limity sa vzťahujú aj na vlastnosti dvoch, troch a štyroch jednotiek.