Obsah:
Mnohé finančné inštitúcie požičiavajú peniaze na základe kolaterálu. Váš kolaterál, ako napríklad domovský, auto- alebo vkladový účet, predstavuje bezpečnostný záujem; veriteľ vie, že ak nemôžete splácať úver, môže záruka pomôcť vyrovnať niektoré alebo všetky rozdiely. Tradičné banky sú však len jedným z miest na získanie úveru zabezpečeného kolaterálom. Váš špecifický úverový profil vás môže nasmerovať k veriteľovi, ktorý je najvhodnejší na splnenie vašich potrieb požičiavania.
Tradičné banky
Tradičné banky ako Wells Fargo ponúkajú zabezpečené úvery. Okrem možnosti využitia vášho domova na pôžičku na akcie, tradičné banky často prijímajú vozidlá ako kolaterál. Pamätajte si, že musíte mať titul na auto, aby ste sa kvalifikovali, hoci niektoré banky akceptujú vozidlo s titulom s príbuzným za predpokladu, že jednotlivé podpísané pôžičky.
Ak máte v banke sporiaci účet alebo potvrdenie o vklade, banka ho môže použiť na zabezpečenie. Zapamätajte si však dve veci, ak túto trasu preskúmate. Po prvé, len mať vkladový účet nezaručuje schválenie úveru, pretože budete musieť prejsť kontrolou kreditu. Po druhé, ak vám bude poskytnutý úver podporený vkladom, banka umiestni „fondy“ na fondy. To znamená, že ich nebudete môcť vybrať alebo opätovne prerokovať sadzbu vkladu až do splatenia úveru.
Úverové združenia
Úverové družstvá ponúkajú alternatívu k tradičným bankám. Ak už ste členom družstevnej záložne, táto inštitúcia vám môže ponúknuť nižšiu sadzbu ako banka, čo je hlavná výhoda. Pennsylvania State Employees Credit Union (PSECU) je napríklad vo vlastníctve svojich členov, nie akcionárov. Nezisková prevádzka tak umožňuje nižšie marže z úverov.
Aj keď nie ste členom družstva, môžete sa stať členom. Napríklad, PSECU pripomína potenciálnym dlžníkom, že hoci úverová únia začala ako verejní zamestnanci-len, teraz mnoho ďalších ľudí, sú oprávnení pripojiť sa. Majte na pamäti, že členstvo v družstevných záložniach nezaručuje, že budete požičané peniaze. Vaša záruka musí byť prijateľná a musíte najprv zložiť kreditnú kontrolu.
Finančné spoločnosti
Posledná možnosť pre mnohých dlžníkov v spoločnosti pre spotrebiteľské financovanie. Finančné spoločnosti tradične účtujú podstatne vyššie úrokové sadzby zákazníkom so slabšími úverovými profilmi. Hoci finančná spoločnosť môže požiadať o kolaterál, nemusí to vyžadovať; mnohé finančné spoločnosti budú tiež akceptovať vaše staršie modely automobilov alebo mobilných domov ako zabezpečenie, položky, ktoré viac konzervatívni veritelia často odmietajú.
Takmer určite zaplatíte vyššiu úrokovú sadzbu, ak pre svoju pôžičku použijete jednotku spotrebiteľského financovania. Aj keď vaše zabezpečenie môže zraziť niekoľko bodov záujmu v porovnaní s nezabezpečeným úverom, je bežné, že v roku 2009 vidieť úverové sadzby pre finančné spoločnosti vo vysokom veku a dokonca v polovici 20-bodového rozpätia. To je najmenej šesťnásobok súčasnej úrokovej sadzby.
Nezabudnite sa opýtať aj na poplatky. Finančné spoločnosti ako CitiFinancial spravidla účtujú poplatky za spracovanie pôžičiek a neskoré poplatky za oneskorené platby. "Prekomputovaný záujem" je tiež charakteristickým znakom pôžičiek finančných spoločností. Ak splatíte pôžičku čoskoro, nebudete získať späť veľa úspor, pretože finančný poplatok je vopred určený. Zo všetkých týchto dôvodov by mal byť úver na finančnú spoločnosť vašou poslednou voľbou po vyčerpaní všetkých ostatných možností inštitúcie.