Obsah:
Bežnou otázkou okolo zdravotného poistenia je, koľko budete od vás očakávať, že prispejete na náklady na zdravotnú starostlivosť. Zdieľanie nákladov je stratégia riadenia finančného rizika, ktorá zahŕňa položky, ako sú odpočítateľné položky, spolupoistenie a platby. Väčšina poisťovateľov tieto náklady obmedzuje na ročné maximum a poskytuje možnosti na zníženie počiatočných nákladov.
Ročná odpočítateľná položka
Obaja z kapsy maximum a odpočítateľné sú ročné, fixné výdavky na dolár. Odpočítateľná čiastka však bude vždy menšia, pretože je to len časť toho, čo tvorí váš ročný maximálny príspevok. Napríklad, váš plán môže zahŕňať odpočítateľnú položku vo výške 1 000 USD a maximálne 6 000 EUR ročne.
Odpočítateľná je suma, ktorú zaplatíte za zdravotnú starostlivosť predtým, ako dávky zdravotného poistenia začnú platiť za kryté služby. Výška sa pohybuje medzi $ 250 a $ 5,000 alebo viac, v závislosti na tom, či si vyberiete individuálne alebo rodinné pokrytie. Táto suma má zvyčajne inverzný vzťah k mesačným platbám poistného. Plány s vyššou odpočítateľnosťou vo všeobecnosti majú nižšie mesačné poistné, pretože platíte viac dopredu. Bez ohľadu na to zaplatíte 100% všetkých nákladov, kým nespĺňate odpočítateľné položky plánu.
Klady a zápory
Kompromis medzi nižšie mesačné poistné a vyšší ročný odpočet je dôležitým faktorom pri výbere správneho poistného plánu.
Na jednej strane, vyššie odpočítateľné a nižšie mesačné poistné môže pracovať, ak ste v dobrom zdravotnom stave, zriedka navštívite lekára a nepotrebujete lieky na predpis. Avšak podľa UCLA Centra pre zdravotnú politiku Výskum správy citovanej Bankrate, ľudia s vysokými odpočítateľnými plánmi často sú menej pravdepodobné vyhľadávať liečbu stavov vyžadujúcich odbornú lekársku starostlivosť.
Kým v niektorých prípadoch môže váš rozpočet diktovať najlepšiu možnosť, nižšie odpočítateľné a vyššie mesačné poistné môže byť vhodnejšie, ak máte stav, ktorý si vyžaduje pravidelnú lekársku starostlivosť.
Stretnutie s maximom z vrecka
Podľa BlueCross BlueShield of Louisiana, maximá z vrecka sa pohybujú od 1 000 USD do 10 000 USD. Akonáhle splníte ročné odpočítateľné, poisťovne zvyčajne platia len percentuálny podiel výhod za kryté služby, až kým nedosiahnete maximálnu sumu za rok.
Napríklad, ak máte plán 80/20 s odpočítateľnou sumou 1 000 USD, maximálne 6 000 USD z vrecka a vynakladáte účet za 800 USD, budete zodpovední za celú sumu, ak ste nespĺňali odpočítateľnú položku. ročne. Ak ste sa stretli odpočítateľné, ale ešte ste sa stretli s out-of-pocket maximum, poisťovateľ zaplatí 640 dolárov a budete platiť zvyšných 160 dolárov. Poistné platby v hodnote 160 USD sa však počítajú na splnenie vášho ročného maxima z vrecka. Po dosiahnutí limitu poisťovateľ zaplatí 100% z účtu za kryté služby.