Čo je vzájomná poisťovňa?

Vzájomná výmena poistenia je vytvorenie združenia subjektov, pričom každý člen združenia preberá riziko druhého. Zisky a straty sú rozdelené v priamom pomere k výške poistného krytia, ktoré má člen. Dohoda je podobná vzájomnej poisťovni, ktorá je vo vlastníctve poistencov, a umiestňuje poistné, ktoré sa prijímajú do fondu, ktorý sa používa na úhradu nárokov. Členovia recipročného systému sa označujú skôr ako účastníci než poistenci.

Obraz ľudí pracujúcich s poisťovňou.credit: AlexRaths / iStock / Getty Images

pojem

Koncepcia recipročnej poisťovne je taká, že keďže všetky prémiové doláre vybrané od členov združenia sa používajú na úhradu strát, ktoré vznikli členom združenia, každý člen je poistiteľom a poisteným. Všetky rozhodnutia sa uskutočňujú interne, bez potreby predstavenstva a združenie môže určiť svoj vlastný smer s malým zásahom zvonku.

histórie

Vzájomné výmeny sa prvýkrát objavili pred viac ako sto rokmi. Všeobecne sa jednalo o skupiny ľudí, ktorí pracovali v tom istom podniku, napríklad obchodníci so suchým tovarom, ktorí sa rozhodli vzájomne si vymieňať poistné zmluvy na rozdiel od používania typickej poisťovne. Ich hlavným cieľom bolo chrániť svoje podniky pred stratou spôsobenou požiarom. Ak došlo k strate jedného z členov, finančné prostriedky boli od každého účastníka vybrané v priamom pomere k výške ich individuálneho príspevku.

súčasti

Vzájomné výmeny sa skladajú z dvoch zložiek: vzájomnej výmeny poistných zmlúv a právneho zástupcu (AIF). Výmena je skutočná poisťovňa, ktorá je riadená Radou guvernérov a diktuje politiku a postupy. AIF je samostatná právnická osoba, ktorú vybrala Rada guvernérov a riadi každodenné operácie vzájomnosti.

výhody

Výhody vzájomnej výmeny sa týkajú predovšetkým AIF. Od vlastníkov AIF sa nevyžaduje, aby boli poistencami burzy, preto nepreberá žiadne riziko spojené s výmenou. Keďže ide o samostatnú jednotku z burzy, vytvára svoju vlastnú hodnotu na základe toku príjmov, ktorý vytvára, mínus prevádzkové náklady, takže môže zvýšiť svoju hodnotu náborom nových členov.

nevýhody

Nevýhodou vzájomných výmen je, že môže byť ťažké získať potrebné finančné prostriedky na rozšírenie podnikania. Aj preto, že sa skladá z dvoch odlišných subjektov, výdavky môžu byť vyššie ako náklady na jednu spoločnosť. Vzhl'adom na charakter obchodnej dohody majú recipročné obchody tendenciu viac kontrolovať regulačné orgány poisťovní, a ak sa burza predáva, často si vyžaduje úplnú reorganizáciu subjektov.