Obsah:
Prvým inštinktom väčšiny ľudí je previesť svoje aktíva 401 (k) do ich IRA. Aktíva však môžu ísť aj iným smerom a urobiť pre vás viac, než jednoducho zjednotiť svoje hniezdo na jednom mieste. Navyše, pretože ste presunom peňazí z jedného daňovo-odloženého dôchodkového plánu do druhého, nebudete dlhovať žiadne dane alebo pokuty v dôsledku prevodu.
Požiadavky na prenos
Ste povolené valiť peniaze len z tradičného IRA do tradičného plánu 401 (k). Nemôžete preniesť z Roth IRA alebo do Roth 401 (k). Okrem toho máte povolenie vykonať prevod z vášho IRA do svojho 401 (k) plánu, ak to zamestnávateľ dovolí. Ak váš zamestnávateľ nie je, máte smolu. Podľa agentúry Reuters od roku 2014 približne 69% 401 (k) plánov akceptuje prevrátenie IRA.
Postup prevodu
Ak chcete, aby boli peniaze prevedené z vášho IRA do vášho zamestnávateľského plánu, požiadajte svoju finančnú inštitúciu o prevodný formulár. Každá finančná inštitúcia má mierne odlišnú formu, aby požiadala o prevod, ale všetky budú vyžadovať vaše identifikačné údaje, informácie o účte vášho IRA a informácie o účte pre váš plán 401 (k). Po odoslaní formulára budú peniaze automaticky prevedené na váš 401 (k) plán. Prípadne si môžete vziať distribúciu z vášho IRA a do 60 dní ju vložiť do svojho 401 (k) plánu.
Výhody prevodu
Prenos vašich peňazí z vášho IRA do vášho 401 (k) plánu môže urobiť viac ako len konsolidovať vaše rôzne dôchodkové aktíva. Po prvé, váš zamestnávateľ by mohol ponúknuť lepšie investičné možnosti za nižšiu cenu, ako máte prístup sami. Po druhé, 401 (k) plány ponúkajú niekoľko výnimiek z 10% predčasného výberu. Napríklad, ak odchádzate do dôchodku po 55 rokoch, môžete si vybrať peniaze bez trestu, aj keď máte menej ako 59 1/2. Po tretie, veľa 401 (k) plánov vám umožní vziať päťročný úver bez sankcie. Napokon, 401 (k) plány ponúkajú lepšiu ochranu pred veriteľmi, ktorí získavajú peniaze z plánu.
Nevýhody prevodu
Akonáhle sú vaše peniaze v pláne 401 (k), môžete si zobrať peniaze len vtedy, ak opustíte spoločnosť, stanete sa zdravotne postihnutými alebo ak to plán 401 (k) umožňuje, pre určité finančné ťažkosti. S IRA, môžete pristupovať k peniazom kedykoľvek, aj keď by ste mohli ešte dlhovať dane a 10 percent trest. Okrem toho majú IRA dve výnimky z predčasného odstúpenia od zmluvy, ktoré nie sú k dispozícii pre plány 401 (k): vyššie náklady na vzdelávanie a až 10 000 USD na nákup po prvýkrát. Napríklad, ak presuniete svoje peniaze z vášho IRA na 401 (k) a potom vezmete peniaze na vyššie výdavky na vzdelávanie, budete dlhovať dane a 10% predčasný výberový trest.