Výhody a nevýhody indexovaných anuít

krok

Indexované anuity obsahujú potenciál pre vyšší výnos ako fixná anuita, pretože držiteľ anuity sa podieľa na výnose podkladového indexu. Ak má podkladový index silnú výkonnosť, držiteľ anuity sa na tomto výkone podieľa v rozsahu povolenom anuitnou zmluvou. Podiel výkonnosti indexu, ktorý dostane držiteľ anuity, sa nazýva miera účasti a môže sa pohybovať od 50% do 90% návratnosti indexu.

Vyššie výnosy

Garantovaná minimálna návratnosť

krok

Indexované anuity majú minimálnu mieru návratnosti garantovanú kupujúcemu. To je zvyčajne 3 percentá ročne, ale niekedy je založené len na 90 percentách nákladov na anuitu, takže držiteľ anuity môže mať negatívny ročný výnos. Kupujúci je však chránený pred podstatným poklesom na akciovom trhu.

Mnoho možností

krok

Keďže indexované anuity sú tak populárnou investíciou, existuje mnoho rôznych poisťovní, ktoré ich ponúkajú zákazníkom. Veľká ponuka ponúk povedie k väčšej konkurencii a lepším obchodom pre kupujúcich.

Úverové riziko

krok

Indexovaná anuita predstavuje zmluvu medzi fyzickou osobou a poisťovňou a táto zmluva podlieha úverovému riziku tejto poisťovne. Ak sa poisťovňa dostane do platobnej neschopnosti alebo sa zlikviduje, kupujúci by musel požiadať o nápravu v súdnom systéme. Viaceré národne uznávané ratingové agentúry udržiavajú ratingy verejných a súkromných poisťovní, ktoré môže investor použiť na monitorovanie finančnej sily poisťovateľa.

Poplatok za odovzdanie

krok

Investor, ktorý chce čerpať finančné prostriedky zo svojej indexovanej anuitnej zmluvy, čelí predčasnému odovzdaniu poplatku, čo je poplatok, ktorý poisťovňa uloží na kompenzáciu predčasného vrátenia peňazí. Poplatky za odstúpenie od zmluvy môžu byť percentom z vybratej sumy alebo znížením úrokovej sadzby pripísanej na anuitu.

Vysoké poplatky

krok

Indexované anuity majú v zmluve značné poplatky a nie všetky tieto poplatky sú pre kupujúceho transparentné. Aj keď poisťovňa vypláca provízie maklérom, ktorí predávajú indexované anuity, tieto provízie sú v konečnom dôsledku hradené spotrebiteľom, pretože poisťovateľ štruktúruje anuitu berúc do úvahy provízie ako náklady.

Poisťovatelia majú v produktoch skryté poplatky. Percentuálny podiel výnosov, ktoré investori neposkytli, by sa mal považovať za poplatok. Niektorí poisťovatelia tiež účtujú poplatok za správu aktív za správu kolektívnej sumy prijatých anuitných prostriedkov.