Obsah:
Pri požičiavaní sú pojmy refinancovanie a obnova znejúce zameniteľné, ale v skutočnosti sú to dva odlišné procesy. Obnovenie jednoducho znamená predĺženie splatnosti úveru bez zmeny akýchkoľvek ďalších podmienok. Refinancovanie je dlhší, viac zapojený proces, ktorý nahrádza existujúci úver úplne novým. Každá z nich je použiteľná pre vlastné individuálne situácie.
obnova
Obnovenie sa vzťahuje na otvorené úvery. Úvery sú zvyčajne krátkodobé, od jedného do dvoch rokov a len úroky. Druhy úverov, ktoré sú obnoviteľné, zahŕňajú úverové linky, časové poznámky, stavebné úvery a akreditívy. Číslo účtu sa zvyčajne nemení, ani nespĺňa žiadne úverové podmienky, ako napríklad úverový limit alebo úroková sadzba. Jediným aspektom, ktorý sa mení, je dátum splatnosti. Typicky sa obnovovanie uskutočňuje v podobných intervaloch. To znamená, že jednoročná úverová linka sa obnoví na ďalšie obdobie jedného roka. To je úmerné úverovej politike veriteľa.
refinancovať
Refinancovanie zahŕňa prevzatie existujúceho úveru. Nový úver v podstate nahrádza starý úver. Termíny môžu byť rovnaké, podobné alebo úplne odlišné. Úvery, ktoré sú refinancované, sú zvyčajne uzavreté, amortizujúce úvery. Tieto úvery zahŕňajú rezidenčné alebo komerčné hypotéky s fixnou a nastaviteľnou sadzbou, termínované úvery s pevnou alebo variabilnou sadzbou a pôžičky na vozidlá.
Proces obnovy
V prípade splatnosti úveru banka kontaktuje dlžníka. Informuje dlžníka, že má možnosť splatiť celý zostatok úveru alebo poskytnúť aktualizované finančné informácie tak, aby bolo možné úver skontrolovať na obnovenie. Dlžník predkladá finančné prostriedky banke, ktorá postúpi úver upisovateľovi. Ak nedošlo k žiadnemu významnému zhoršeniu finančnej situácie dlžníka, banka ho podpíše so zmluvou o predĺžení, čím sa predlžuje lehota splatnosti na podobné obdobie. Príležitostne banka zapíše automatické obnovenie do pôvodnej poznámky. To znamená, že úver sa automaticky predĺži pri splatnosti, pokiaľ sa dlžník nerozhodne pre obnovu alebo úver neplní.
Proces refinancovania
Dlžník požiada o úplne nový úver buď u toho istého veriteľa alebo úplne nového veriteľa. Vyplní žiadosť a poskytne všetky potrebné finančné a podporné informácie, ako keby žiadal o nový úver. Ak bude schválený, získa od neho výhru. Stanoví dátum uzávierky a podpíše všetky vhodné úverové dokumenty. Akonáhle dôjde k uzavretiu, nová banka splatí existujúci úver. Pôvodný veriteľ zruší všetky bezpečnostné dokumenty, ako je hypotéka, UCC alebo postúpenie nájomného a nájomného, pričom nový veriteľ si podá svoje vlastné.