Obsah:
- Jednoduchý záujem, denný záujem
- Denný podiel zlúčeniny
- Denný úrok a pôžičky
- Denné sadzby a splátkové úvery
Keď ušetríte peniaze, zarábate si úroky. Keď si požičiavate peniaze, platíte úroky. Aký veľký záujem si zarobíte alebo zaplatíte, záleží na tom, ako to vyzerá. Výpočty sú často založené na denných úrokových sadzbách, aj keď hovoríte o dlhodobej zmluve ako hypotekárny úver.
Jednoduchý záujem, denný záujem
Úrokové výpočty začínajú jednoduchou úrokovou sadzbou, ktorá predstavuje percento z istiny investície alebo úveru. Predpokladajme, že si kúpite dlhopis v hodnote 1 000 USD, ktorý ročne platí 4 percentá. Na konci roka vám emitent dlhopisov pošle 40 USD. To je jednoduchý záujem. Typicky, úroky platené na sporiacich účtoch alebo účtované z peňazí, ktoré si požičiavate, sa spoliehajú na dennú úrokovú sadzbu, nazývanú aj periodická sadzba s jednodňovým obdobím. Rozdeľte ročnú jednoduchú sadzbu o 365. Pre ročnú sadzbu 4% to funguje približne na 0,011%.
Denný podiel zlúčeniny
Keď sa úroky z úsporného účtu vypočítavajú denne, funguje to vo váš prospech. Predpokladajme, že ste vložili 1.000 dolárov na účet s jednoduchou úrokovou sadzbou 4%. Banka denne vypočíta úroky a pridá ju do zostatku na účte. Každý deň začína trochu viac peňazí na vašom účte, ktorý tiež zarába úroky. To znamená, čo znamená termín "zložený úrok". Na konci roka zistíte, že celkový úrok je približne 4,08 percenta namiesto 4 percent. To isté sa stane, keď vložíte viac peňazí na účet. Novo pridané fondy začínajú zarábať úroky hneď na prvý deň, kedy sú na vašom sporiteľskom účte.
Denný úrok a pôžičky
Veritelia často používajú denné úrokové sadzby na výpočet finančných nákladov. Predpokladajme, že máte kreditnú kartu s ročnou sadzbou 18,25% a zostatok vo výške 1 000 USD. Keď rozdelíte 0,1825 o 365 dní, denná sadzba sa vypočíta na 0,0005. Vydavatelia kreditných kariet zvyčajne uplatňujú výpočty úrokov na váš priemerný denný zostatok. Ak je fakturačné obdobie 30 dní a po 15 dňoch účtujete 50 EUR, priemerný denný zostatok sa zvýši na 1 025 USD. Vynásobte 1 025 USD dennou úrokovou sadzbou 0,0005, čo vám dáva 0,5125 USD. Vynásobte hodnotu 0,5125 USD do 30 dní na výpočet finančného poplatku za fakturačné obdobie vo výške 15,38 USD.
Denné sadzby a splátkové úvery
Príkladom amortizovaných dlhov sú pôžičky na autá a hypotéky. To znamená, že splácanie úveru pozostáva z pevného počtu rovnakých platieb. Keď vykonáte poslednú platbu, dlh sa zaplatí. Niektorí veritelia používajú dennú úrokovú sadzbu na výpočet úrokov. Predpokladajme, že mesačná platba na auto úver je 300 dolárov, zostatok je 10.000 dolárov a ročná úroková sadzba je 10,95 percenta. Vydeľte ročnú úrokovú sadzbu, alebo 0,1095, o 365 za dennú sadzbu 0,0003. Vynásobte 10.000 dolárov zostatok o 0.0003 a zistíte, že suma úrokov za deň sa rovná 3 doláre. Ak je mesiac alebo fakturačné obdobie 30 dní, vynásobte 3 EUR za deň krát 30 dní a máte mesačnú úrokovú sadzbu vo výške 90 EUR. Veriteľ platí zvyšných 210 dolárov z vašej platby na zostatok, zníženie na $ 9,790. Budúci mesiac sa zvýši menej úrokov. Pri splátkových úveroch, aj keď sa denná úroková sadzba nemení, výška úrokov neustále klesá. V čase, keď sa dostanete na posledných niekoľko platieb, účtuje sa veľmi malý záujem.