Obsah:
IRA sú individuálne dôchodkové účty. Tieto účty odkladajú daň z príjmu, pokiaľ peniaze zostanú vo vnútri účtu. S tradičnými IRAs musíte zaplatiť daň zo všetkých vašich výberov za bežné sadzby dane z príjmu. Existuje len jeden spôsob, ako sa dostať okolo platenia dane z budúcich výberov z IRA a to je previesť IRA na Roth IRA. Napriek tomu, že budúce výbery budú oslobodené od dane, konverzia vás zanechá okamžitou daňovou povinnosťou.
krok
Zhromaždite si výpisy z účtu IRA. Najnovšie vyjadrenie vyjadruje váš aktuálny zostatok na účte IRA. Ak máte nejaké Roth IRA, nebudete sa musieť starať o konverziu týchto účtov.
krok
Nastavte nový Roth IRA. Vyplňte žiadosť o nový Roth IRA s existujúcim (alebo novým) maklérom alebo životnou poisťovňou. Musíte poskytnúť finančnej inštitúcii vaše osobné údaje, ako je vaše meno, adresa, číslo sociálneho poistenia, ako aj miesto vášho zamestnania. Po zapnutí aplikácie Roth IRA dostanete číslo účtu.
krok
Získajte formulár žiadosti o prevod od svojej životnej poisťovne alebo maklérskej firmy. Vyplňte formulár. Formulár žiadosti o prevod usmerňuje vášho makléra, aby previedol peniaze z vašej existujúcej IRA na novú IRA. Musíte zadať množstvo peňazí, ktoré chcete previesť, ako aj číslo účtu pre vaše existujúce IRA a vaše nové Roth IRA. Roth IRA nie je pri výbere daní zdaňovaný. Namiesto toho dostanete všetky výbery na základe dane z príjmu. Ale musíte zaplatiť daň z príjmu na akúkoľvek konverznú sumu, ktorá pôjde do Roth IRA. Je to preto, lebo Roth prijíma len príspevky po zdanení.
krok
Zapnite formulár žiadosti o prenos. Vaše peniaze by mali byť prevedené do niekoľkých týždňov. Ak ste po štyroch týždňoch nedostali potvrdenie o prevode, mali by ste sa obrátiť na svojho makléra a overiť, či boli všetky dokumenty riadne spracované.