Ako vybrať 401 (k) Peniaze bez trestu

Úver 401 (k) je určený na úhradu výdavkov na odchod do dôchodku, nie súčasných potrieb. Z tohto dôvodu, ak ste mladší ako 59 1/2, zaplatíte 10% pokutu za väčšinu výberov. V niektorých prípadoch však môžete mať možnosť vybrať si finančné prostriedky skôr, než na ktoré sa vzťahujú tieto dodatočné náklady.

IRS vás spravidla trestá za výber finančných prostriedkov pred zlatými rokmi. Úver: Stockbyte / Digital Vision / Getty Images

401 (k) Úvery

Odobratie peňazí dočasne bez sankcie tým, že sa úver z vášho 401 (k). Niektoré plány im to nedovoľujú, ale ak áno, môžete si požičať až 50 000 USD alebo polovicu zostatku plánu, podľa toho, čo je menšie. Aj keď budete musieť zaplatiť peniaze späť, robíte tak tým, že vrátite finančné prostriedky na váš 401 (k), so záujmom. Nevýhodou je, že ak opustíte svoju prácu, budete musieť zaplatiť celú sumu späť v stanovenej lehote, aby ste sa s ňou nezaobchádzali ako s predčasným výberom.

Lekárske dôvody

IRS umožňuje výbery na úhradu faktúr, ktoré presahujú 10% upraveného hrubého príjmu daňovníka. Nemusíte rozčleniť zrážky, aby ste z toho mohli profitovať, ale musíte si vybrať výber v tom istom roku, v akom ste náklady vynaložili. Môžete tiež vziať peniaze z vášho 401 (k), ak ste úplne a trvalo zdravotne postihnutí, ale IRS môže požiadať o dôkaz. Ak zbierate invalidné platby zo sociálneho zabezpečenia alebo poistnej zmluvy, bolo by to silným signálom, že výbery sú legitímne.

Oddelenie práce

V niektorých prípadoch môžete pristupovať k prostriedkom skôr, ak ste opustili svoju prácu - či už ste skončili, alebo ste pustili - v blízkosti veku, ktorý by ste aj tak boli schopní ponoriť do vášho 401 (k). Ak ste opustili prácu po 55 rokoch, môžete si vybrať peniaze bez sankcie. To klesá na 50 rokov pre pracovné miesta verejnej bezpečnosti, ako sú polícia alebo hasiči.

72 (t) Výbery

Ďalšia potenciálna možnosť prístupu k peniazom vo vašom 401 (k) bez trestu je zdvorilosť IRS pravidla 72 (t), ktoré umožňuje predčasné výbery na základe očakávanej dĺžky života. Určené množstvo musíte užívať každý rok počas najmenej piatich rokov alebo dovtedy, kým sa nezmeníte o 59 1/2, podľa toho, čo je väčšie. Napríklad, ak máte 51, keď využijete pravidlo 72 (t), budete musieť vziať uvedenú sumu na 8 1/2 rokov. Toto sa nepoužíva veľmi často a vo všeobecnosti nebude atraktívne pre mladších pracovníkov, ktorí by museli platiť tieto špecifikované platby na dlhšie obdobie. Budete tiež platiť dane z peňazí na základe vašej daňovej skupiny.