Ako funguje Hypotečný úver Modifikácia?

Úverové modifikácie pre hypotekárne úvery boli pre dlžníkov rýchly spôsob, ako požiadať o nižšiu úrokovú sadzbu bez toho, aby prešli úplným refinancovaním. Nie všetky hypotekárne spoločnosti ponúkli úpravy úverov, a tie, ktoré im ponúkli za poplatok - a zvyčajne len dlžníkom, ktorí mali hypotéky, ktoré ešte neboli zabalené a predané inej spoločnosti. Úpravy hypotekárneho úveru sa stali oveľa bežnejšie ako veritelia sa snažia nájsť kreatívne spôsoby, ako pomôcť majiteľom domov v ťažkostiach udržať svoje domovy namiesto toho, aby sa dostali do uzavretia trhu. Úpravy slúžia len na zníženie úrokovej sadzby, ale novšia verzia ponúkaná niektorými veriteľmi môže prepnúť hypotéku s nastaviteľnou sadzbou na pevnú sadzbu. Veritelia by mohli navrhnúť to ako možnosť pre majiteľov domov, ale častejšie než nie je to dlžník, ktorý žiada o zmenu hypotekárneho úveru, keď je zrejmé, že súčasná pôžička nie je zvládnuteľná.

Dlžník požaduje zmenu

Veriteľ považuje Žiadosť

Hypotekárni veritelia nemusia automaticky schvaľovať žiadosť o zmenu úveru. Mnohí veritelia majú prísne pokyny týkajúce sa toho, kto môže byť schválený na zmenu a kto nemôže, aj keď majiteľ domu čelí uzavretiu. Majte na pamäti, že tieto programy boli pôvodne navrhnuté tak, aby pomáhali majiteľom domov pri vyhýbaní sa poplatkom spojeným s refinancovaním za nižšiu úrokovú sadzbu. Oni neboli pôvodne určené na záchranu majiteľov domov s nezvládnuteľné platby a prudko rastúce úrokové sadzby. Každý veriteľ si stanovuje vlastné štandardy, pre ktoré sú schválené úpravy hypotekárneho úveru a ktoré požiadavky sú zamietnuté.

Modifikácia je schválená alebo zamietnutá

Po tom, čo úverová spoločnosť rozhodne, či žiadosť o zmenu schváli alebo zamietne, je dlžník informovaný o rozhodnutí. Dlžníci, ktorých žiadosti sú zamietnuté, sú informovaní o tom, prečo bola žiadosť zamietnutá, či je to preto, že dlžník dôsledne spláca hypotekárne splátky alebo veriteľ už nemá úver alebo iný dôvod. Ak je žiadosť o zmenu schválená, žiadosť sa zasiela na oddelenie pre poskytovanie úverov a úver sa upravuje. Najčastejšie modifikácia zahŕňa jednoducho zníženie úrokovej sadzby bez zmeny amortizácie úveru, ale rôzni veritelia ponúkajú rôzne programy modifikácie. Zmeny môžu trvať niekoľko platobných lehôt skôr, než nadobudnú účinnosť, takže je dôležité, aby dlžníci pokračovali v platbách podľa plánu.