Obsah:
Či už sa rozhodnete predčasne odísť do dôchodku, alebo ste nútení prestať pracovať kvôli zdravotným alebo osobným problémom, tieto okolnosti vás nútia pozrieť sa na svoje financie a nájsť spôsob, ako čoskoro využiť svoje peniaze na dôchodok. Samozrejme, môžete sa zaregistrovať na dávky sociálneho zabezpečenia, keď dosiahnete 62 rokov, ale pred dosiahnutím tohto veku môžete využiť iné dôchodkové prostriedky. Dobre sa pozrite na majetok, ktorý ste nazbierali. Určenie toho, ako a kedy sa na ne môžete spoľahnúť, môže váš rok odchodu do dôchodku pohodlnejšie.
krok
Zhromaždite všetky svoje finančné výkazy, vrátane informácií o vašom 401k, a všetky účty IRA, ktoré by ste mohli mať. Určite, koľko máte v týchto triedach aktív. Môžete začať ťuknúť na majetok vo vašom 401k a IRA, keď dosiahnete vek 59 1/2, bez sankcií, a bez akýchkoľvek špeciálnych opatrení.
krok
Obráťte sa na administrátora svojho plánu, ak máte menej ako 59 1/2 a stále potrebujete ťuknúť na peniaze vo svojich dôchodkových účtoch. Povedzte administrátorovi, že chcete vybrať svoje peniaze podľa ustanovenia 72t. Toto ustanovenie vám umožňuje vykonať výrazné, rovnaké výbery z vášho dôchodkového účtu pred 59 1/2 bez toho, aby vznikol daňový trest. Suma, ktorú môžete vybrať, závisí od veku a očakávanej dĺžky života. IRS používa špeciálny vzorec, založený na rovnakých typoch poistno-matematických tabuliek, ktoré používajú poisťovne, na určenie očakávanej dĺžky života a percentuálneho podielu, ktorý je možné odobrať podľa ustanovenia 72t. Je pravdepodobné, že mladší ľudia zistia, že každý rok si môžu vybrať len malé percento svojej rovnováhy.
krok
Pracovať s CPA alebo daňovým expertom na vypracovaní plánu odstúpenia od zmluvy podľa ustanovenia 72t. Váš účtovník alebo daňový expert vám môže pomôcť určiť, koľko môžete zo svojho dôchodkového účtu vybrať bez toho, aby ste museli zaplatiť daňový trest. Akonáhle budete mať 72t plán na mieste, musíte zachovať tieto výbery po dobu najmenej piatich rokov, alebo kým nedosiahnete vek 59 1/2, podľa toho, čo je dlhšie.