Čo znamená nominálna hodnota životného poistenia?

Nominálna hodnota je číselná hodnota životného poistenia. Hoci táto suma je určená na zaplatenie, keď poistenec zomrie, konečná výplata poistnej zmluvy môže byť zvýšená alebo znížená v dôsledku politickej činnosti. Určité politiky sa môžu stať zdaniteľnými aj vtedy, ak suma nominálnej hodnoty prevyšuje limity interných príjmov (IRS).

kredit: Comstock / Comstock / Getty Images

Nominálna hodnota

Nominálna hodnota je pôvodná suma, ktorú vlastník poistnej zmluvy dohodol na zaplatení poistného v čase podania žiadosti. Nominálna hodnota sa tiež označuje ako výhoda smrti.

Nastaviteľná hodnota tváre

Trvalé životné politiky, ako napríklad univerzálny život, môžu upraviť výšku nominálnej hodnoty bez zmeny politiky. Poistné zmluvy životného poistenia majú rovnakú flexibilitu ako nominálna hodnota je určená sumou, ktorú je vlastník poistky ochotný zaplatiť za poistné.

Vplyv peňažnej hodnoty

Účtovná hodnota hotovosti v stálych životných politikách, ako je celý život a univerzálny život, môže zvýšiť alebo znížiť dávku smrti. Finančné prostriedky nahromadené v peňažnej hodnote môžu vytvoriť lukratívnejšiu konečnú platbu, zatiaľ čo nesplatené poistné pôžičky znížia výšku dávky.

zdanenie

Skupinové životné politiky s nominálnymi hodnotami nad 50 000 USD sa stanú zdaniteľnou kompenzáciou. Tiež manželské a závislé pokrytie skupiny v hodnote viac ako 2.000 dolárov bude tiež zdanené ako príjem.

Daň z nehnuteľností

Poistné plnenia sa môžu zdaňovať ako súčasť majetku majiteľa poistky, ak sa jeho majetok ocení nad limitom federálnej výnimky pre nehnuteľnosti. Podľa IRS, majetok v hodnote 3,5 milióna dolárov alebo viac v roku 2009 môže mať 45 percent daň vyberaná na to.

Vyhýbanie sa začleneniu majetku

Aby sa predišlo zdaneniu nominálnej hodnoty majetku, musí byť vlastnícke právo priradené niekomu mimo nehnuteľnosti, napríklad dospelému dieťaťu. Príjemcom nemôže byť ani ich majetok. Prevod sa musí uskutočniť tri roky pred ich smrťou.