Čo je daň na 401 (k) Výbery po 65?

Odkladanie peňazí v 401 (k) počas vašich pracovných rokov je jedným z najúčinnejších spôsobov, ako hromadiť bohatstvo pre vaše dôchodkové roky. Ale hromadenie týchto peňazí je len polovica bitky. Druhá polovica je navrhnúť stratégiu, ktorá vám umožní splniť vaše každodenné životné náklady a zároveň minimalizovať vaše dane. Pochopenie toho, ako 401 (k) odstúpenie ovplyvní vaše dane, je navrhovanie takejto stratégie oveľa jednoduchšie.

Vypočítajte si daňovú povinnosť vopred.

Obyčajný príjem

Keď začnete ťahať peniaze z vášho 401 (k), peniaze, ktoré si vyberiete, sa zdaňujú ako bežný príjem. Keď urobíte svoje daňové priznanie, peniaze, ktoré ste vytiahli z vášho 401 (k) počas predchádzajúceho roka, sa jednoducho pripočítajú k ostatným príjmom. Vaša daňová povinnosť je založená na súčte všetkých vašich príjmov, vrátane vašich 401 (k) plánovaných výberov, úrokov a dividend a prípadných miezd.

Vek 70 1/2

Ako sa blíži k veku 65 rokov s peniazmi v pláne 401 (k), musíte začať myslieť dopredu na vek 70 1/2. Keď dosiahnete tento vek, musíte začať s minimálnymi distribúciami z vašich dôchodkových plánov, vrátane vášho tradičného plánu IRA a vášho plánu 401 (k). Ak sa vám nepodarí prijať požadovanú minimálnu distribúciu, musíte čeliť daňovej sankcii vo výške polovice sumy, ktorú ste mali z plánu stiahnuť.

Daňové plánovanie

Ak ste nikdy nebrali peniaze z vášho 401 (k), je dobré urobiť nejaké daňové plánovanie predtým, ako požiadate o prvú kontrolu od administrátora plánu. Keď začnete brať peniaze z vášho plánu, zvýšite svoj zdaniteľný príjem, a to môže zvýšiť váš daňový účet. Ak vezmete čas na preskúmanie daňových dôsledkov vašej stratégie 401 (k) stiahnutia, máte možnosť vyladiť sumu, ktorú budete mať, a udržiavať daňový účet čo najmenší.

Stratégia stiahnutia

Daňové plánovanie by malo zohrávať svoju úlohu vo vašej stratégii sťahovania 401 (k), ale nemalo by diktovať celú stratégiu. Musíte sa tiež uistiť, že vaše peniaze vydržia tak dlho, ako budete žiť, takže konzervatívny prístup je šikovný krok. Odobratie viac ako 4% až 5% vášho 401 (k) portfólia v prvom roku môže pomôcť zachovať váš kapitál a zároveň znížiť daňový účet.