Obsah:
Dôchodok od vášho zamestnávateľa môže výrazne pomôcť pri odchode do dôchodku. Sociálne zabezpečenie nie je navrhnuté tak, aby poskytovalo 100% vašich dôchodkových dávok. Sociálne zabezpečenie bolo pôvodne vytvorené ako súčasť trojzložkového prístupu, ktorý by zahŕňal aj podnikové dôchodky a osobné úspory. Vaše dôchodkové platby by však mohli mať vplyv na vaše dávky sociálneho zabezpečenia.
jednoposteľová
Keď ste jediní a podali ste jednorazovo na daňové účely, váš dôchodkový príjem plus príjem z osobných úspor nesmie prekročiť 25 000 USD. Ak áno, potom vaše dávky sociálneho zabezpečenia budú zdaniteľné. Príjmy medzi $ 25,000 a $ 34,000 znamenajú, že až 50 percent Vašich dávok sociálneho zabezpečenia je zdaniteľných bežnými sadzbami dane z príjmu. Ak váš príjem presiahne 34 000 USD, potom až 85 percent vášho sociálneho zabezpečenia bude podliehať dani z príjmov.
ženatý
Pri podávaní spoločne s manželom, váš kombinovaný príjem nesmie prekročiť 32 000 USD. Ak máte vy a váš manželský partner kombinovaný príjem medzi 32 000 USD a 44 000 USD, potom 50 percent z celkových dávok sociálneho zabezpečenia podlieha dani z príjmu. Ak váš príjem presahuje 44 000 USD, potom až 85 percent z vašich dávok je zdaniteľných.
nevýhoda
Nevýhodou pri poberaní dôchodku je to, že zvyšuje váš príjem. Aj keď to môže byť dobré v niektorých ohľadoch, môže tiež podliehať vaše príjmy sociálneho zabezpečenia na zdanenie. Mohli by ste skončiť s nižším celkovým čistým príjmom, ako keby váš dôchodok klesol pod hranicu príjmu, vďaka ktorej je vaše sociálne zabezpečenie zdaniteľné. Zdanenie vašich dávok môže tiež sťažiť zaplatenie všetkých vašich výdavkov v dôchodku.
Riešenie
Aby ste sa vyhli zdaňovaniu svojich dávok sociálneho zabezpečenia, mali by ste zvážiť možnosť zaplatenia plnej výšky dôchodku pri odchode do dôchodku. Paušálny dôchodok môže byť investovaný kdekoľvek budete chcieť. Môžete ju vložiť do IRA, ktorá odloží daň z príjmu na sumu peňazí v pláne (a tým odloží daň splatnú na váš príjem sociálneho zabezpečenia), alebo ju môžete vložiť do Roth IRA. Roth eliminuje problém so zdanením príjmov zo sociálneho zabezpečenia, pretože príjem Roth je oslobodený od dane a nie je započítaný do výpočtu na určenie, či budú vaše dávky sociálneho zabezpečenia zdanené.