Obsah:
Vaša úverová história obsahuje dôkazy o všetkých vašich dlhoch, histórii platieb a identifikačných údajoch. Ide o citlivý a vysoko osobný dokument. Je to vaše federálne právo povoliť, aby sa vaše kreditné správy zobrazovali s vaším výslovným súhlasom. Keď je vaša kreditná správa stiahnutá bez tohto súhlasu, ide o porušenie vášho súkromia a máte k dispozícii právne možnosti, ktoré vám pomôžu napraviť situáciu.
druhy
Dva typy úverových ťahov sú bežne známe ako tvrdé ťahy a mäkké ťahy. Ťažký ťah je akýkoľvek úverový ťah vykonaný spoločnosťou, ktorá sa objaví v sekcii "Úverové otázky" vašej kreditnej správy. Mäkké ťahy sa vyskytujú, keď ťaháte svoj vlastný kredit, alebo keď vaše skóre je ťahané spoločnosťami na marketingové účely. Tieto ťahy sa nezobrazujú vo vašom formálnom výpise z kreditu, ale môžu byť pre vás viditeľné, keď sledujete svoju kreditnú históriu online.
Časový rámec
Úverové kancelárie sa zobrazí tvrdé ťahy na vašej kreditnej správy pre rôzne množstvo času v závislosti na agentúre. Časové obdobie sa pohybuje od jedného roka s Equifaxom po dva roky s TransUnion. Experian nešpecifikuje množstvo času, ktorý umožňuje tvrdým ťahom zostať na spotrebiteľských úverových správach.
Prípustný účel
Zákon o úverovom vykazovaní (Fair Credit Reporting Act - FCRA) uvádza, že tvrdé ťahy sa môžu vykonať len na základe vašej kreditnej správy spoločností, ktoré ste oprávnili vykonať dopyt. Sú známe ako prípustné ťahy. Niektoré legitímne dôvody na podanie žiadosti o vašu kreditnú správu sú: poskytnúť vám úver, zvážiť vás na zamestnanie alebo na žiadosť súdov. Každá spoločnosť, ktorá plánuje stiahnuť vašu správu o úvere, je povinná vás informovať o tomto zámere a väčšina požiada o váš podpis ako dôkaz písomného súhlasu.
účinky
Keď je tvrdý ťah vyberaný proti vašej kreditnej správe, bude to zvyčajne stáť vaše kreditné skóre niekoľko bodov. Jedinou výnimkou je, keď nakupujete okolo hypotéky alebo úrokovej sadzby. V týchto prípadoch úverové úrady spočítajú všetky otázky uskutočnené v rámci 30-dňového bloku času ako jeden dotaz. Početné otázky v krátkom čase nielen náklady vás body, ale môžu ublížiť vašej kreditnej schopnosti - aj keď máte takmer dokonalé kreditné skóre. Veritelia budú vidieť viac otázok ako "nákupy dlhu." Tým sa zvyšuje rizikový faktor, ktorý je spojený s poskytovaním úverov.
možnosti
Akýkoľvek úverový dopyt môže poškodiť vaše kreditné skóre, aj keď je zranenie mierne. Ak si všimnete, že spoločnosť podala žiadosť o vaše kreditné hlásenie bez vášho súhlasu, môžete im napísať list, ktorý im umožní vedieť, že neprípustné ťahy sú porušením FCRA. Vyžiadajte si, aby odstránili všetky dôkazy z vašej kreditnej správy. Pošlite svoj list certifikovaný mail, a dať spoločnosti časový limit, v ktorom splniť. Ak neodstránia vyšetrovanie, FCRA vám dáva zákonné právo podať občiansky súdny príkaz, ktorý ich núti k tomu, aby tak urobili. Môžete tiež podať žalobu o náhradu škody.