Obsah:
- Nájdenie veriteľov FHA, VA a USDA
- Tolerancia pre Bad Credit sa líši
- Konkurenčné pôžičky
- Problémy s minulým kreditom neboli vytvorené
Kvalifikácia na hypotéku má dobrý úverový rating, preukázanú schopnosť splácať a niektoré peniaze. Najjednoduchšie pôžičky na bývanie majú miernejšie požiadavky na úverové skóre. Čím nižšie je však vaše kreditné skóre, tým viac budete potrebovať na zálohu. Nízke úverové skóre tiež vedie k vyšším úrokovým sadzbám a menšiemu počtu úverov. Federálna správa bývania, ministerstvo pre záležitosti veteránov a ministerstvo poľnohospodárstva majú relatívne jednoduché kvalifikačné kritériá a VA a USDA nevyžadujú zálohu. Niektorí konvenční veritelia tiež uľahčujú kvalifikáciu.
Nájdenie veriteľov FHA, VA a USDA
Hypotéku FHA, VA alebo USDA môžete získať len prostredníctvom schválených veriteľov. Federálne oddelenia, ktoré dohliadajú na tieto programy, umožňujú bankám, družstevným záložným spoločnostiam, hypotekárnym maklérom a iným úverovým inštitúciám, aby sa zúčastnili na základe svojich záznamov o úveroch a finančnej spôsobilosti. Schválení veritelia musia dodržiavať určité smernice pre spracovanie žiadostí, upisovanie a financovanie úverov. Taktiež dostanú poistenie alebo záruku, ktorá ich vráti v prípade, že dlžník zlyhá. Aktuálny zoznam veriteľov FHA a veriteľov USDA nájdete online.
Tolerancia pre Bad Credit sa líši
Veritelia FHA, VA a USDA môžu zaviesť prísnejšie úverové štandardy nad rámec oficiálnych usmernení. Tieto požiadavky, známe ako presahmi, môže to sťažiť pre vás nárok na rovnaký úver, v závislosti na veriteľa. Napríklad, FHA oficiálne umožňuje kreditné skóre medzi 500 a 579, ak máte 10% zálohu. To umožňuje dlžníkom s skóre 580 alebo viac kvalifikovať sa len 3,5 percenta nadol. Avšak, FHA veritelia často vyžadujú aspoň 620 a nebude zvažovať nižšie skóre, bez ohľadu na zálohu. Úvery FHA vyžadujú aj hypotekárne poistenie, ktoré platíte mesačne.
Hoci VA a USDA nemajú minimálne požiadavky na kreditné skóre, VA veritelia zvyčajne vyžadujú aspoň 620. USDA veritelia zvyčajne vyžadujú kreditné skóre 640 a môžu dovoliť vyššie dlhové zaťaženie s 660 alebo vyšším.
Konkurenčné pôžičky
Fannie Mae a Freddie Mac začali v roku 2015 ponúkať 3-percentné pôžičky na zníženie platieb, aby lepšie slúžili kupujúcim s nízkymi a strednými príjmami. Fannie je MyComunityMortgage a Freddie je Home Možné Advantage sú pre prvú domov kupcov a vyžadujú dokončenie majiteľa domu vzdelávania. Oba programy umožňujú úverové skóre až 620, ale vyžadujú vyššie akontácie, ak máte nadané zálohy alebo niektoré ďalšie rizikové faktory. Bežné úvery, ktoré sa ľahšie kvalifikujú, si vyžadujú aj súkromné hypotekárne poistenie, aby mohli veritelia uhradiť v prípade zlyhania.
Problémy s minulým kreditom neboli vytvorené
Závažnosť Vašich kreditných problémov ovplyvňuje aj jednoduchosť kvalifikácie. Napríklad, bankrot a uzavretie trhu nielen dramaticky znížiť svoje skóre, sú červené vlajky pre veriteľov. Musíte počkať aspoň jeden rok, aby ste získali úver FHA po konkurze alebo uzavretí, a až tri roky v závislosti od typu bankrotu a okolností, ktoré súvisia so zlyhaním hypotéky. Veritelia VA a USDA tiež ukladajú podobné požiadavky na korenie po závažných úverových deliktoch.
Oneskorené platby na kreditných kartách a iných opakujúcich sa úverových účtoch tiež zvyšujú červené vlajky, ale zvyčajne nemajú toľko, koľko by sa nieslo ako hypotekárne zlyhanie. Napríklad veritelia môžu povoliť 30-dňovú oneskorenú platbu v uplynulom roku, alebo dokonca 60-dňové oneskorenie v priebehu posledných 12 až 24 mesiacov.