Obsah:
Tí, ktorí pracujú pre súkromných zamestnávateľov, majú často prístup k plánu 401 (k). Ale tí, ktorí pracujú pre neziskový alebo verejný subjekt, ako je cirkev, škola alebo nemocnica, majú často prístup k plánu 403 (b). Ak máte k dispozícii plán 403 (b) prostredníctvom svojho zamestnávateľa, môžete prispieť k tomuto plánu ak IRA.
Len zarobený príjem
Jedinou formou príjmu, na ktorú môžete prispieť do 403 (b), je príjem zo zárobku. Peniaze, ktoré prispievate do plánu 403 (b), pochádzajú priamo z vašej výplaty na základe pred zdanením, čo vám umožňuje znížiť váš zdaniteľný príjem a daňovú povinnosť. Podobne, jediné peniaze, ktoré možno prispieť k IRA je zarobený príjem. Svoju IRA nemôžete financovať úrokovými výnosmi, výnosmi z dividend alebo inou formou výnosov zo zisku.
Limity príspevkov
Váš 403 (b) plán a IRA majú rozdielne limity príspevkov.To znamená, že môžete prispieť k plánu 403 (b) ak IRA, ak sú vám k dispozícii. Príspevkové limity spojené s oboma plánmi stanovuje IRS a čas od času sa menia. Uistite sa, že sa poraďte s IRS, alebo s vašou CPA alebo daňový prípravca, pred vykonaním ročného príspevku IRA. Pre rok 2010 je limit príspevku na 403 (b) 16 500 USD pre pracovníkov vo veku 49 rokov a mladších a 22 000 USD pre pracovníkov vo veku 50 rokov a starších. Limit príspevku na rok 2010 pre IRA je 5 000 USD pre pracovníkov vo veku 49 rokov a mladších a 6 000 USD pre pracovníkov vo veku 50 rokov a starších.
Vyvažovanie portfólia
Budovanie vyváženého portfólia je nevyhnutné pri šetrení na dôchodok a prispievanie k 403 (b) a IRA vám môže pomôcť dosiahnuť túto rovnováhu. Ak chcete investovať časť svojich peňazí do akcií a dodatočnú sumu do dlhopisov, môžete sa rozhodnúť investovať väčšinu svojich 403 (b) na akciovom trhu a väčšinu svojho IRA na trhu s dlhopismi. Budete samozrejme musieť čas od času zmeniť svoje portfólio, aby ste sa uistili, že požadovaný investičný mix je udržiavaný ako hodnota zmien podkladových cenných papierov.
Roth Vs. tradičné
Môžete si vybrať, či doplníte vašu investíciu 403 (b) tradičnou IRA, Roth IRA alebo ich kombináciou. Ak sa rozhodnete pre tradičné IRA, dostanete predné break na vaše dane, ale budete musieť zaplatiť dane z príjmu v prevládajúce sadzby, keď odídete do dôchodku. Ak sa rozhodnete pre Roth IRA, vzdáte sa okamžitého odpočtu dane, ale na oplátku dostanete prísľub oslobodenia od dane bez nároku na dôchodok pri odchode do dôchodku. Celý svoj ročný príspevok môžete investovať do jedného plánu alebo do druhého plánu, alebo môžete rozdeliť svoj príspevok medzi dva typy plánov.