Obsah:
Keď ľudia používajú kreditnú kartu, požičiavajú si peniaze od vydavateľa karty. Ak sa splácanie úveru stane finančným zaťažením, môžu podniknúť kroky na zníženie alebo dokonca odstránenie dlhu. Avšak, tieto kroky, od ignorovania úveru k platobné dojednania s veriteľom úveru odpustenie, môže mať úverové skóre a daňové dôsledky, ktoré dlžníci by mali pochopiť pred tým, že prvý krok.
Ignorovanie dlhu
Zatiaľ čo niektorí spotrebitelia sa rozhodli tento dlh ignorovať, toto málokedy tento záväzok zaniká. Štáty majú premlčaciu lehotu, ktorá definuje dobu, po ktorú môže veriteľ žalovať dlžníka na splatenie dlhu z kreditnej karty. Banky a iné úverové inštitúcie často predávajú nedobytné pohľadávky inkasným agentúram, ktoré potom kontaktujú dlžníka s pokusmi o výber peňazí. Kým zákon o vymáhaní pohľadávok z roku 1977 zabraňuje dlžníkom, aby obťažovali dlžníka nadmernými telefonickými hovormi, volali uprostred noci alebo vyhrážali dlžníkovi, tieto telefonické hovory sa zvyčajne nezastavia, kým sa nerozhodne o dlhu.
IRS forma 1099-C
Niekedy je možné zavolať spoločnosti kreditnej karty a zariadiť úhradu dlhu za zníženú platbu. Ak spoločnosť súhlasí, môže byť napríklad možné splatiť dlh vo výške 5 000 USD za 3500 USD. Účet kreditnej karty sa potom zatvorí a veriteľ sa už ďalej nepokúša o získanie platby. Toto odpustenie dlhu však môže byť zdaniteľnou udalosťou. Banka môže poslať spotrebiteľovi a Službe vnútorného príjmu formulár 1099-C za sumu odpustených peňazí. Tieto peniaze - v tomto príklade 1500 USD - sa považujú za bežné príjmy IRS a sú zdaniteľné.
bankrot
Odpustenie dlhu nie je zdaniteľnou udalosťou v konkurze. Keď osoba vyhlási konkurz, tvrdí, že je finančne nesolventná, pričom dlh ďaleko prevyšuje jeho majetok. Sudca konkurzného súdu vyhodnocuje finančnú situáciu dlžníka a môže dlh odstrániť, znížiť dlh alebo zariadiť platobný plán.
Program Hardship
Dlžník sa môže obrátiť na spoločnosť kreditnej karty a požiadať o pomoc pri platbách. Príkladom tohto „cvičebného plánu“ je dlžník, ktorý súhlasí s platením viac ako mesačnej platby za pevne stanovené obdobie, pričom veriteľ sa zaväzuje znížiť úrokovú sadzbu alebo dokonca eliminovať úroky počas tohto obdobia, čím sa umožní, aby viac platieb smerovalo k dlhovému dlhu. proti úrokom a sankciám.
Kreditné skóre
Akýkoľvek druh odpustenia dlhu bude mať negatívny vplyv na úverové skóre dlžníka. Samotný konkurz môže znížiť vynikajúce úverové skóre okolo 800 na minimum 650. Avšak oneskorená platba alebo neplnenie dlhu môže viesť k pokračujúcemu nižšiemu skóre, zatiaľ čo zabezpečenie odpustenia dlhov predstavuje príležitosť na obnovenie lepšieho úverového skóre.