Čo robí upisovateľ pre úver?

Veľa z vášho domáceho úveru žiadosť je analyzovaná v zákulisí hypotekárneho upisovateľa. Úveroví úradníci v banke alebo hypotekárnej spoločnosti poskytujú predbežné schválenie úveru na základe predbežného preskúmania vašej žiadosti, príjmu, majetku a úveru, ale veľká časť administratívy je ponechaná na ručnú upisovateľku na dôkladnú kontrolu. Upisovateľ zaisťuje, že každý aspekt úverového spisu spĺňa pokyny veriteľa a investora. Fáza upisovania môže trvať hodiny alebo dni v závislosti od zložitosti súboru úveru. Upisovanie môže byť pre niektorých dlžníkov aj vyčerpávajúcim procesom.

Musíte preukázať upisovateľovi, že peniaze v banke sú yours.credit: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Automatizované a ručné upisovanie

Veriteľ môže spúšťať informácie o vašej žiadosti, príjmy, aktíva a úvery prostredníctvom upisovacieho softvéru predtým, ako sa dostane na upisovateľa. Automatizované upisovanie poskytuje rýchlu a počiatočnú odozvu na základe informácií, ktoré ste vy a príslušník úveru vložili do systému. Vaša pôžička môže byť schválená, zamietnutá alebo uvedená ručný upisovateľ pre ďalšie preskúmanie na základe údajov, ktoré poskytnete. Dokonca aj keď automatizované upisovanie vytvára súhlas, váš úverový súbor stále podlieha konečnému manuálnemu prehodnoteniu, aby vaša finančná dokumentácia spĺňala pokyny veriteľa.

Upisovatelia Pozrite sa na veriteľa

Upisovatelia presadzujú najlepšie záujmy veriteľa. Napríklad upisovatelia pracujúci pre banku sa môžu riadiť vlastnými smernicami banky, ale ak upisovateľ pracuje pre hypotekárnu spoločnosť, ktorá poskytuje pôžičky pre Fannie Mae alebo Freddie Mac, upisovateľ dodržiava pravidlá Fannie a Freddie. To isté možno povedať o upisovateľoch, ktorí posudzujú pôžičky na Federálne poistenie správy bývania - dodržiavajú smernice FHA. Dlžníci zvyčajne musia zaplatiť za domáce hodnotenie pri nákupe alebo refinancovaní domu. Hodnotiaca správa určuje hodnotu a stav domu. Upisovateľ posudzuje hodnotenie, aby zabezpečil, že domov je dostatočný kolaterál.

Typy dokumentov recenzovaných v Underwriting

Upisovatelia overujú, či vaše finančné dokumenty zodpovedajú informáciám, ktoré ste zadali do aplikácie. Napríklad upisovatelia potvrdzujú vaše pracovné postavenie tak, že zavolajú zamestnávateľovi alebo im pošlú formulár na overenie zamestnania. Analyzujú tiež jeden až dva roky daňových priznaní na overenie vašich zárobkov. Upisovatelia preskúmajú vaše bankové výpisy a môžu požiadať o dodatočné informácie o neobvyklých vkladoch, aby ste sa uistili, že ste si požičali peniaze. Vyžadujú tiež vysvetlenie pre nedávne úverové otázky, ktoré sa objavujú na vašej kreditnej správe, aby ste zistili, či ste nedávno prijali viac dlhov a či nový dlh ovplyvní vašu schopnosť platiť hypotéku.

Upisovanie červené vlajky

Zvýšené zadlženie, dezinformácie o vašej žiadosti, medzery v zamestnaní, nebezpečné podmienky pre domácnosť alebo neoveriteľné príjmy a aktíva môžu spôsobiť upisovateľom, aby odmietli váš úver, zmenili podmienky vášho úveru alebo požiadali o ďalšie dokumenty. Veritelia požadujú určitý pomer dlhu k príjmu na schvaľovanie úverov. Napríklad, ak váš dlh zaťaženie vo vzťahu k vášmu príjmu prevyšujú prijateľné sumy, môže veriteľ odmietnuť váš úver. V prípade nízkej hodnotenej hodnoty alebo vážnych, neštandardných majetkových podmienok môže veriteľ úver odmietnuť. Ak váš bankový výpis zobrazuje nedávne vklady za niekoľko stoviek alebo niekoľko tisíc dolárov, upisovateľ môže požiadať o papierovú stopu každého veľkého vkladu.