Definícia poistnej kotácie

Spotrebitelia nakupujú poistné zmluvy, aby sa chránili pred stratou. Politiky môžu byť zakúpené na zaplatenie škôd na domove alebo aute, na lekárske výdavky alebo na straty na životoch. Poisťovací agenti poskytujú potenciálnym zákazníkom poistné zmluvy s cieľom zverejniť náklady a podmienky nákupu poistnej zmluvy od príslušnej spoločnosti. Vo väčšine prípadov, čím vyššie je riziko straty, tým vyššie sú náklady na poistenie.

Poistné kotácie sú nezáväzné a nepovažujú sa za skutočné politiky.

Druhy poistných zmlúv

Typ poistnej zmluvy, ktorú spotrebiteľ potrebuje, diktuje typ poistenia, ktorý dostane. Citácie sú poskytované poisťovacími profesionálmi, ktorí sú držiteľmi licencie na predaj poistenia majetku a úrazu, životného a zdravotného poistenia a poistenia osôb. Spotrebitelia kupujú poistné zmluvy o poistení majetku a nehody s cieľom chrániť majetok, ako je automobil alebo domov. Na doplnenie liečebných nákladov je k dispozícii zdravotné poistenie. Politiky životného poistenia chránia rodiny finančne v prípade smrti blízkeho.

Získavanie informácií

Poisťovací agent musí zozbierať dôležité osobné informácie o potenciálnom zákazníkovi, aby určil úroveň rizika, ktorú budú predpokladať poskytnutím poistnej zmluvy. V citácii pre majiteľa domu alebo auto poistenie je potrebné získať informácie o predchádzajúcich nárokoch podaných poistencom na prípady ako krádež, autonehody alebo požiar. Informácie o finančnej zodpovednosti, ako je úver a história práce, sa v poistných kottoch čoraz viac používajú. Pre poisťovacieho agenta môže byť potrebné, aby zhromaždil klientovi dátum narodenia a číslo sociálneho poistenia, aby poskytol cenovú ponuku.

História klienta

História klienta je hlavnou súčasťou procesu citácie a pomôže určiť cenu a podmienky poistnej zmluvy. História riadenia zohráva dôležitú úlohu v citácii auto poistenie, pretože dáva agentovi označenie o type vodiča, ktorým je potenciálny klient.Čím väčšie je riziko, ktoré je vodič ochotný prijať, tým vyššie bude poistné. Citácie životného poistenia vyžadujú získanie informácií o klientovej zdravotnej histórii, aktuálnom zdravotnom stave, životnom štýle, povolaní a akýchkoľvek mimoškolských aktivitách, ktoré sú považované za nebezpečné alebo život ohrozujúce.

upisovanie

Proces upisovania poistnej kotácie berie do úvahy faktory, ktoré určujú výšku rizika, ktoré poisťovňa prevezme, ponúknutím politiky potenciálnemu zákazníkovi. Upisovatelia vypočítajú možnosť rizika posúdením určitých rizikových faktorov. Niektoré rizikové faktory zahŕňajú vek klienta, evidenciu, úverovú históriu, zdravotný stav a predchádzajúce podané poistné nároky. Väčšina poisťovní má prísne smernice o upisovaní, aby prevzala iba úroveň rizika, s ktorou sú spokojní.

dôležité informácie

Poistné kotácie nie sú rovnaké ako poistné zmluvy. Citácie sú nezáväzné, čo znamená, že obe strany, poisťovňa a spotrebiteľ, nie sú povinné vykonávať žiadne povinnosti v dôsledku poskytnutia alebo prijatia cenovej ponuky. Citáty sú len na informačné účely. Kotácia sa môže zmeniť na poistnú zmluvu, ak obe strany súhlasia s podmienkami poistnej zmluvy. To si vyžaduje, aby spoločnosť súhlasila s poskytnutím poistnej zmluvy a spotrebiteľ súhlasil, že zaplatí potrebné poistné na udržanie aktívnej politiky.