Obsah:
Kľúčovým hanlivý je účet, ktorý vážne poškodí vašu kreditnú správu a kreditné skóre.Termín „hanlivý“ sa vzťahuje na účty, ktoré sú po splatnosti viac ako 180 dní; inak je to horšie ako bežné pohľadávky, ktoré sú len "delikventné". Kľúčové hanlivé položky vyplývajú z rôznych udalostí, vrátane nezaplatenia účtu, bankrotu, daňového záložného práva, súdnych rozhodnutí, zbierok, zabavovaní majetku a prevzatí.
Úverové správy
Úverová správa je históriou vašej kreditnej činnosti, vrátane dlhu z kreditných kariet, hypoték, pôžičiek na autá a iných pôžičiek. USA majú tri hlavné úverové inštitúcie - Experian, Equifax a TransUnion - ktoré vydávajú úverové správy. Tieto prehľady obsahujú stav vašich kreditných účtov, históriu splácania faktúr, dostupný úver, príjem a akúkoľvek aktuálnu aktivitu zhromažďovania účtov. Každá kancelária tiež počíta a hlási FICO skóre, čo je číslo medzi 300 a 850, ktoré sumarizuje informácie o úverovej správe. Veritelia používajú kreditné správy a FICO skóre, aby pomohli určiť, koľko, ak vôbec nejaké, ponúknuť vám a akú úrokovú sadzbu účtovať.
Lingering Derogatory Information
Kľúčové hanlivé informácie - vrátane oneskorených platieb, bankrotov v kapitole 13, zabavovania majetku, zbierok a daňových záložných práv - môžu zostať na vašej kreditnej správe sedem rokov. Konkurz podľa kapitoly 7 bude naďalej vykazovaný po dobu 10 rokov a nezaplatené daňové záložné právo môže zostať neurčité. Nemôžete odstrániť legitímnu hanlivosť zo svojho prehľadu, kým neuplynie požadovaný čas. Hoci kľúčové hanlivé informácie bolí vaše FICO skóre, škody sa v priebehu času zmierňujú, čo umožňuje, aby sa vaše kreditné skóre pomaly zotavilo, aj keď rýchlosť zotavenia je na úverovom úrade. Náhly výskyt kľúčových hanlivých informácií o inak nepoškvrnenej kreditnej správe môže spôsobiť hlboký pokles vášho skóre FICO, zatiaľ čo účinok je oveľa menej dramatický, ak už máte v prehľade veľa negatívnych položiek.
Sporná položka
Je to vo vašom najlepšom záujme zabezpečiť, aby vaše kreditné správy obsahovali úplné, presné a včasné informácie, takže vaše kreditné skóre nemusí zbytočne trpieť. Ak chcete opraviť chyby, napíšte písomný spor do úverovej kancelárie, v ktorej sa identifikujete, vysvetlíte a zdokumentujete sporné skutočnosti a požiadate o opravu. Kancelária musí preskúmať vaše tvrdenia tým, že bude spolupracovať so zdrojom sporných informácií, ako je napríklad vaša spoločnosť vydávajúca kreditné karty. Do 30 dní by ste mali dostať výsledky a, ak je váš nárok potvrdený, aj novú kreditnú správu. Predsedníctvo musí postúpiť akékoľvek opravy ostatným úverovým inštitúciám a na vašu žiadosť každému, kto dostal vašu kreditnú správu za posledných šesť mesiacov.
Vytrvalosť je kľúč
Ak úverový úrad nevyrieši spor vo váš prospech, požiadajte predsedníctvo, aby vo vašej správe zahrnulo vyhlásenie o spore a poslalo nové kópie aktualizovanej správy najnovším príjemcom. Taktiež pošlite spoločnosti svoj sporný list a uveďte kópie všetkých relevantných dokumentov. Spoločnosť musí o spore informovať úverovú kanceláriu. Ak sa spoločnosť rozhodne, že máte pravdu, musí kontaktovať úverovú kanceláriu a nariadiť jej opravu alebo vymazanie hanlivej položky z vašej kreditnej správy. Ak bol chybný hanlivý prípad ojedinelým prípadom, mali by ste okamžite vidieť svoje skóre FICO.