Obsah:
Účty Roth IRA majú osobitné daňové rozlíšenie od iných IRA. Peniaze sa zdaňujú pred investovaním do Roth IRA a peniaze každoročne zdaňujú. Keď sú peniaze nakoniec odobraté z Roth IRA počas odchodu do dôchodku, žiadna daň nie je splatná - už bola zaplatená. Majiteľ účtu Roth IRA si môže vybrať, či bude investovať finančné prostriedky do rôznych tried aktív, aby sa diverzifikoval, aby zodpovedal individuálnej tolerancii rizika a časovému horizontu.
krok
Potvrďte oprávnenosť na otvorenie Roth IRA. IRS určuje podmienky týkajúce sa spôsobilosti Roth IRA. Ako daňový rok 2011, sú: Osoba akéhokoľvek veku môže otvoriť a prispieť k Roth IRA. Maximálny príspevok, ktorý môžete urobiť na daňový rok 2011, je nižší z vašich daňových odvodov alebo 5 000 USD. Ak máte 50 alebo viac rokov, suma je 6 000 USD. Upravené obmedzenia hrubého príjmu pre prispievanie do Roth IRA v roku 2011 sú: - Jednotliví filersi a vedúci domácnosti môžu zarobiť až 107 000 USD na získanie nároku na plný príspevok; $ 107,001 až $ 122,000 vás oprávňuje na čiastočný príspevok; Nemôžete prispieť do svojho Roth IRA, ak máte AGI viac ako $ 122.000. - Spoločné filers, kvalifikovaná vdova (er) môže dosiahnuť až 169.000 dolárov za celý príspevok; $ 169,001- $ 179,000 vás robí oprávneným na čiastočný príspevok; nemôžete prispieť, ak máte AGI viac ako $ 179,000. Príspevky musia byť vložené do Roth IRA do 15. apríla roku nasledujúceho po daňovom roku (t. J. Do 15. apríla 2012 za daňový rok 2011).
krok
Výskumníci Roth IRA. Existuje mnoho finančných spoločností, ktoré ponúkajú Roth IRA účty vrátane: miestnych a národných bánk, ktoré môžu investovať do CD a mnohých typov vzájomných fondov; spoločnosti, ktoré môžu investovať do diverzifikovaného portfólia podielových fondov; Zľavy a plné služby maklérstva, ktoré môžu investovať do jednotlivých akcií, akéhokoľvek podielového fondu a iných druhov investícií.
krok
Vyberte si a obráťte sa na správcov Roth IRA. Náklady, pohodlie a vaše investičné ciele by sa mali zvážiť pri výbere správcu, ktorý otvorí váš Roth IRA. Akonáhle si vyberiete správcu, kontaktujte spoločnosť. Mnoho spoločností Roth IRA ponúka online aplikácie na otvorenie a financovanie účtu. V prípade potreby je možné kontaktovať spoločnosť IRA telefonicky alebo online, aby ste mohli požiadať o zaslanie žiadosti poštou.
krok
Vyplňte svoje papierovanie a fond Roth IRA. Aplikácia na otvorenie Roth IRA je jednoduchá a priamočiara. Vyžadujú sa základné informácie ako kontaktné informácie, číslo sociálneho poistenia a mená príjemcov. Roth IRA môže byť financovaný rôznymi spôsobmi: jednou paušálnou sumou za celý rok, automatickými mesačnými príspevkami alebo platbami počas roka podľa potreby (neprekročiť limity uvedené v kroku 1).
krok
Sledujte svoje záznamy IRA. Akonáhle otvoríte Roth IRA, budete mať účet po mnoho rokov, možno aj desaťročia. Uistite sa, že súbor všetky záznamy a výpisy sledovať, koľko peňazí bolo investovaných každý rok a celkovo. Každý rok môžete robiť príspevky a preskúmaním vyhlásení Roth IRA môžete vidieť, ako rýchlo sa hodnota účtu zvyšuje a zlúčeniny. Vidieť rast účtu je veľkou motiváciou držať krok s novými príspevkami.