Obsah:
Doba jednorazového úveru na bývanie býva zvyčajne 10 až 15 rokov. V tomto type úveru si požičiavate celú čiastku pri uzavretí a splácajte ho počas daného obdobia. Ďalším typom kapitálového úveru je úverová jednotka vlastného kapitálu alebo HELOC. S HELOCom si môžete požičať proti úverovému limitu viackrát počas obdobia 5 až 10 rokov, nazývaného obdobie čerpania. Požiadavky na splácanie HELOC sa líšia, ale niektorí veritelia vám poskytujú až 20 rokov po období čerpania.
Základné podobnosti
Paušálne úvery a HELOC sú zabezpečené hodnotou vášho domova. Banky zvyčajne obmedzujú sumu, ktorú si môžete požičať 80 až 90 percent vlastného kapitálu, podľa Bankrate.
Charakteristika paušálnych úverov
Paušálna suma vlastného kapitálu môže vyhovovať vašim potrebám, ak potrebujete hotovosť naraz - napríklad na začatie malého podnikania. Nazýva sa to aj uzavretý úver, termínovaný úver alebo druhá hypotéka.
Termín úver je podobne ako prvá hypotéka, pretože zvyčajne má pevnú úrokovú sadzbu, a začnete platiť zostatok okamžite. Vaše mesačné platby zostávajú rovnaké počas trvania úveru a idú smerom k istine aj úroku.
Pevná úroková sadzba druhej hypotéky je zvyčajne vyššia ako počiatočná sadzba na HELOC, pretože ste chránený pred budúcim zvýšením sadzieb.
Charakteristiky HELOC
HELOC je vhodnou voľbou, ak nechcete platiť úroky z peňazí predtým, ako ju skutočne potrebujete. Napríklad by ste mohli použiť peniaze každý rok platiť školné školné, kreslenie len toľko, koľko potrebujete na vyúčtovanie. Avšak, niektorí veritelia vyžadujú minimálny výber, keď dokončíte úver, a niektoré majú minimálnu sumu pre následné výbery.
HELOC má zvyčajne nastaviteľnú úrokovú sadzbu, hoci niektorí veritelia ponúkajú možnosť pevnej sadzby. S nastaviteľnou rýchlosťou prevezmete riziko zvyšovania sadzieb.
Platenie späť HELOC
Podmienky na vrátenie HELOC sa líšia. Mnohí veritelia vám umožnia platiť len časovo rozlíšený úrok každý mesiac počas počiatočného obdobia čerpania, čím vám poskytnú menšie platby. Dokonca aj so záujmom Vaše platby môžu kolísať v závislosti od toho, koľko ste doteraz požičali a zmien úrokových sadzieb. Ak si požičate ďalšie sumy a úrokové sadzby sa tiež zvýšia, minimálna platba sa môže výrazne zvýšiť.
Ak začnete splácať istinu počas obdobia čerpania HELOC, úver sa točí podobne ako kreditná karta. Môžete mať napríklad úverový limit vo výške 5 000 USD a požičať 1 000 USD. Váš kredit sa vráti na 5 000 USD, keď splatíte 1 000 USD. Po období čerpania máte zvyčajne 10 až 20 rokov na splatenie istiny.