Ako sa dostať domov Equity Loan

Ak ste dlho na domácej imanie, ale krátke v hotovosti, pričom úver proti svojmu majetku môže pomôcť financovať opravy, konsolidovať dlh, platiť za zdravotné náklady alebo jednoducho poskytnúť finančné prostriedky na dovolenku snov. Typické maximum pre domáce kapitálové pôžičky je 75 až 80 percent z domácej hodnoty, mínus výška vašej hypotéky - aj keď niektorí veritelia prekročia tieto prahové hodnoty a požičiavajú až 100 percent alebo viac z domácej hodnoty. Veriteľ potrebuje ocenenie majetku, ktorý vám bude účtovaný, a vytiahne kópiu vašej kreditnej správy. Okrem toho, hlavné papierovanie zahŕňa preukázanie svojho príjmu - to nie je skoro tak namáhavé ako to, čo je potrebné pre primárny hypotéku - ale proces stále trvá všeobecne jeden až dva mesiace na dokončenie.

Požiadavka na vlastné imanie a kreditné skóre

Neexistuje žiadna čakacia doba medzi nákupom vášho domova a žiadosťou o úver na vlastný kapitál alebo úverovú linku - môžete požiadať kedykoľvek, pokiaľ vlastníte požadované percento svojho priameho bývania, ktoré vás ponechá s dostatočným vlastným imaním, akonáhle bude primárna hypotéka sa odčíta. Budete tiež potrebovať solídne kreditné skóre. Špecifické požiadavky sa líšia podľa veriteľa a úverového produktu, ale všeobecne kreditné skóre vo výške 600 alebo vyššej vám dáva najlepší záber.

Podmienky a proces splácania

Podmienky úveru na bývanie sa líšia na základe ponuky veriteľov a preferencií spotrebiteľov. Mnohé úvery na bývanie a úverové linky majú 15-ročné obdobie splácania, hoci môžu trvať až päť rokov a až 30 rokov.

Splácanie môže mať formu pravidelných mesačných splátok, ako v prípade primárnej hypotéky. Prípadne si môžete vybrať, že len úrokové platby začnete v termíne úveru, a to s a platba za balón neskôr. Obzvlášť spoločnou ponukou úverových úverov v domácom kapitále je tento prístup, vďaka ktorému sú požičané prostriedky dostupnejšie skôr, ale oveľa drahšie neskoro. Aj keď sa platba balónom uskutoční ku koncu obdobia, prechod z úrokov iba na úroky a platby istiny môže spôsobiť významný nárast mesačného účtu.

Spustenie procesu

Proces získavania domáceho úveru sa líši podľa veriteľa. Niektorí veritelia ponúkajú viac spôsobov aplikácie, ako napríklad online, telefonicky a osobne. Iní dávajú prednosť tomu, aby ste uplatňovali svoju preferovanú metódu, napríklad plánovaním hovoru s požičiavajúcim špecialistom, ktorý vás prevedie aplikáciou a prejde na vašu kvalifikáciu. Budete informovaní o potrebe externého hodnotenia a kópie vašej kreditnej správy. Ako súčasť federálnej pravdy v zákone o pôžičkách, veritelia vás musia informovať o termíne a úverové náklady, keď vám žiadosť. Ak sa vyžaduje posúdenie interiéru, dohodnete si stretnutie. Niektorí veritelia tiež nariadia správu o titule na overenie vlastníctva.

Skúška upisovateľa

Akonáhle je aplikácia dokončená, úver upisovateľ zhodnotí váš profil a porovnáva ho s veriteľom štandardy pre domáce kapitálové úvery a domáce hodnoty vo vašej oblasti. V tomto štádiu budete možno musieť poskytnúť dokumenty potvrdzujúce vaše finančné informácie, ako sú daňové priznania, formuláre W-2 alebo platené stubs, a bankové alebo maklérske výpisy. Veritelia môžu mať zoznam dokumentov s podrobnosťami o tom, čo budete musieť poskytnúť, čo vám pomôže mať všetko pripravené v prípade potreby. Ak ste schválený, dostanete písomný záväzok, v ktorom sa podrobne uvedie suma, ktorá je k dispozícii pre váš úver a príslušné zmluvné podmienky. Veriteľ môže tiež vykonať niektoré kontroly na poslednú chvíľu, ako overenie vášho zamestnania a vaše poistné krytie.

Zatváracia doba

Posledným procesom pre domáce kapitálové pôžičky je uzavretie. Je to stretnutie medzi vami a zástupcom veriteľa, ako aj kýmkoľvek, kto by mohol byť potrebný. Často to robíte osobne. Zaplatíte akékoľvek náklady na uzavretie alebo súhlasíte s ich zložením do požičanej sumy. Záverečné náklady môžu okrem iného zahŕňať poplatok za prihlášku, poplatok za vyhľadávanie titulu a poplatok za posúdenie. Akonáhle sú papiere podpísané, urobia sa opatrenia na rozdeľovanie výnosov. Ak zmeníte svoju myseľ, spravidla budete mať tri dni na zrušenie úveru, známeho ako právo na odstúpenie.

Riziká úveru

Domáce kapitálové úvery predstavujú určité riziko. Hodnoty majetku kolíšu v čase, a ak si vyberiete pôžičku na bývanie po kúpe na vrchole trhu s bývaním, mohli by ste navýšiť viac, ako je váš domov, ak trh potom poklesne. Ak je vaša zmluva viazaná na trhové úrokové sadzby, môžete s úverovým úverom v domácom vlastníctve ukončiť platbu. Napríklad, ak máte HELOC nastavenú na 5% nad základnou sadzbou a prvotný kurz stúpa, vaše požičané prostriedky vidia aj nárast ich úrokov.