Obsah:
Keď opustíte svoju prácu alebo odídete do dôchodku, môžete mať potenciálne veľké množstvo peňazí, ktoré sedí vo vašom 401k, ktoré je potrebné riešiť. Jednou z možností je prevrátenie zostatku na Vašom účte na individuálny dôchodkový účet alebo iný typ daňovo zvýhodneného účtu. Keď to urobíte, musíte dodržiavať pravidlá procesu a včas.
Nepriame 401k Rollovery
Možnosť zvážiť pri prevrátení prostriedkov je nepriamy prechod 401k. S týmto procesom, budete mať peniaze z vášho 401k s úmyslom previesť ho do iného účtu. Potom máte 60 dní na to, aby ste dostali peniaze na iný dôchodkový účet. Ak nechcete vložiť peniaze v rámci 60-dňového okna, od apríla 2011 musíte zaplatiť 10% predčasnú distribučnú pokutu a zaplatiť dane z peňazí.
Priame 401k Rollovery
Ďalšou možnosťou na zváženie je priame prevrátenie. S priamym prevrátením, vlastne nie ste v držbe peniaze, a necháte proces na váš účet poskytovateľov. Musíte vyplniť formulár so svojím majiteľom účtu 401k a požiadať o prevod peňazí a zatvorenie účtu. Musíte tiež otvoriť účet u svojho nového poskytovateľa dôchodkového účtu, aby sa peniaze mohli previesť. S touto možnosťou sa nemusíte starať o 60 dňové okno, ako sa to stane medzi oboma stranami.
Zrážková daň
Jedným z problémov, ktoré je potrebné vziať do úvahy pri prevrátení 401k, je zrážka z predchádzajúceho držiteľa 401k. Keď si vezmete peniaze prostredníctvom nepriameho prevrátenia, poskytovateľ 401k musí zadržať 20% zostatku na účte na daniach. Ak sa chcete vyhnúť sankcii 10%, musíte vložiť celú sumu svojho účtu 401k na nový účet. To znamená, že ak si vyberiete túto metódu, musíte mať 20% hodnoty svojho účtu.
dôležité informácie
Keď opustíte svojho zamestnávateľa, venujte čas vyhodnoteniu svojich možností pri riešení vašich 401k peňazí. Ak si automaticky vyberiete distribúciu, môžete konať príliš rýchlo, čo má za následok zaplatenie 10% pokuty za skorú distribúciu. Možno budete chcieť počkať, kým zistíte, či dostanete novú prácu, ktorá ponúka 401k. Týmto spôsobom môžete peniaze previesť priamo na nový účet bez toho, aby ste ho museli prevziať.