Obsah:
Poistné podvody pokrývajú širokú škálu trestnej činnosti, od preceňovania hodnoty prasknutého brzdového svetla až po likvidátor poistných udalostí, aby sa zabezpečilo usporiadanie podvodného poistného pre zdravotné poistenie. Vo väčšine štátov môžu byť poistné podvody účtované buď ako zločin alebo priestupok v závislosti od rozsahu trestného činu. Určité druhy poistných podvodov, ako napríklad podvody v Medicare, možno podľa federálnych zákonov účtovať ako zločin.
Mäkké podvody
V Spojených štátoch spadajú všetky druhy poistných podvodov do jednej z dvoch kategórií: mäkké podvody alebo tvrdé podvody. Mäkké podvody, známe aj ako podvody s príležitosťami, zahŕňajú zveličovanie legitímnej poistnej udalosti. Napríklad, nadhodnotenie hodnoty majetku zničeného v ohni alebo nafúknutie nákladov na opravu z bender bender je zvyčajne považované za mäkké podvody a vedie k priestupku. Ak však množstvo peňazí prevyšuje určitý limit, poplatok môže byť zvýšený na zločin triedy D. t
Tvrdý podvod
K tvrdému podvodu dochádza vtedy, keď osoba spôsobí alebo spôsobí stratu za úmyselným účelom uplatnenia poistných platieb. Tvrdý podvod sa automaticky účtuje ako zločin, zvyčajne trieda B alebo trieda C. Príklady tvrdých podvodov, ktoré by sa účtovali ako zločin, zahŕňajú nešťastie, zapálenie vozidla, vytvorenie situácie, keď by sa auto mohlo ľahko ukradnúť, vymyslieť falošné nároky na zabezpečenie platieb alebo dávok a organizovanie podvodov Medicare na predkladanie nepravdivých žiadostí o úhradu poistného.
Podávanie správ o poistných podvodoch
Všetkých 50 štátov klasifikuje poistné podvody ako trestný čin a majú určitý druh štatútu imunity pre jednotlivcov alebo poisťovne, ktorí ohlásili podvod. Tieto stanovy majú za cieľ chrániť strany, ktoré podávajú informácie, aby boli žalovaní za hanobenie. Štátne zákony sa však líšia v tom, ktorý typ vykazovania chránia. Napríklad zákon New Jersey o imunite pokrýva iba komunikáciu so štátnym úradom pre podvody, zatiaľ čo štatút Maine chráni iba komunikáciu s orgánmi činnými v trestnom konaní.
Detekcia podvodu
Vzhľadom na vysoký objem pohľadávok poisťovne často vkladajú pohľadávky do počítača na štatistickú analýzu. Porovnaním každého nároku voči rozsiahlemu množstvu historických údajov môžu poisťovatelia určiť, či je veľkosť poistnej udalosti nadmerná pre geografickú polohu a povahu straty. Bežne používané kritériá zahŕňajú frekvenciu a zoskupovanie pohľadávok. Napríklad operácia náhrady bedrového kĺbu je bežným postupom. Ak by však poisťovateľ prijal nároky na tri náhrady bedra od jediného poistenca, počítač by zistil, že táto frekvencia je mimo normálu. Podobne, ak dermatológ predložil tvrdenie o tehotenstve ultrazvuku na Medicare, by to poslať červené vlajky.
Sankcie za podvody
Pre mäkké aj tvrdé podvody môžu pokuty zahŕňať pokuty a čas väzenia. V závislosti od okolností môžu byť páchatelia schopní uzavrieť mimosúdnu dohodu s poisťovateľom. V niektorých prípadoch môžu obhajcovia vyjednať probačné alebo komunitné služby namiesto väzenia. Sankcie za tvrdé podvody sú prísnejšie, ale medzi štátmi sa líšia. Federálne sankcie za tvrdé podvody bývajú najťažšie v knihách.