Môžete investovať, keď ste v dlhu?

Viete, že by ste mali šetriť - na odchod do dôchodku, na dom alebo na nové auto, na príslovečný daždivý deň - ale dostanete aj mesačné útoky na paniku, ktoré vám pripomínajú váš dlh. Možno máte auto úver alebo študentské pôžičky na zaplatenie. Možno ste urobili nejaké sporné finančné rozhodnutia a vykopali ste sa hlboko do jamy dlhu z kreditných kariet. Bez ohľadu na to, čo dlhujete, tieto záporné zostatky a výrazné upomienky sú stresujúce AF.

Ale tu je milión dolár (druh doslovne) otázka: Môžete investovať, keď ste v dlhu?

Stručná odpoveď je: Nie.

Čím dlhšia odpoveď je: Je to komplikované a vyváženie konať, že to bude vyžadovať, aby ste sa cítili ako legitímny cirkus umelec.

Investujte do svojej budúcnosti bez ohľadu na to, aké dlhy dlhujete

Začnime tým, že poukazujeme na to, že investovanie do vašej budúcnosti je úplne iný druh investovania ako to, o čom budeme diskutovať neskôr. Pokiaľ ide o investovanie do dôchodku, absolútne musieť začať, bez ohľadu na to, ako vyzerá vaša finančná situácia inak. Dokonca aj keď to znamená splácanie dlhu pomalšie, nájsť peniaze vo svojom rozpočte, aby sa vaše 401K, IRA, alebo iné dôchodkové investície. Urob to teraz, pretože mágia zložených úrokov, aby sa táto investícia stojí za to, tak oveľa viac, než dať tieto peniaze na splácanie Visa trochu rýchlejšie.

Premýšľajte dlho a tvrdo o investovaní na akciovom trhu, ak stále máte dlhy

Mimo svoje dôchodkové účty, budete musieť myslieť dlho a tvrdo o hranie na akciovom trhu, ak ste stále v dlhu. To všetko príde na druh dlhu, ktorý máte čo do činenia a druh investičnej príležitosti, ktorá vzniká. Ako peniaze do 30 bodov, "Ak máte úver v hodnote 2.500 dolárov na 6 percent APR, ale mohol by investovať niekde inde a získať 8 percent návratnosť - to by viac zmysel investovať, že peniaze namiesto splácania úveru."

Ak sú vaše dlhy väčšinou vo forme nízkoúrokových študentských pôžičiek alebo „dobrého dlhu“, ako je splátka hypotéky, nemusíte nevyhnutne potrebovať lievik každý extra cent, aby ste ich zaplatili, a ak je to chytrý, bezpečný, "bezpečný" je relatívny - žiadna zásoba vôbec nie je naprosto bezpečné) investícia prichádza, mohlo by to dať zmysel dať do nej nejaké peniaze. V tomto scenári je to všetko hra čísel. Ak zisky, ktoré pravdepodobne vynaložíte na investíciu, prevážia úroky z dlhov, ktoré nesiete, investovanie je potenciálne zodpovednou možnosťou.

Ale ak máte tento druh dlhu, teraz nie je čas na ďalšie investície

Zatiaľ čo "dobrý dlh" sa môže zdať ako oxymoron, existuje (v určitom rozsahu) a ak je to druh dlhu, ktorý nesiete, všetkými prostriedkami dávajte pozor na zdravé investičné príležitosti. Ak je však druh dlhu, ktorý nesiete, hanebnejší, potom je vaším najlepším plánom útoku zaplatiť ho teraz. Vážne: Vystrihnite si svoje bonusy, prestaňte kupovať 3 doláre a len aby ste tento dlh splatili.

Hovoríme, samozrejme, o dlhu z kreditných kariet s vysokým záujmom, zničením-váš-kredit-skóre-a-váš život. Nielen, že dlhy z kreditných kariet prinášajú vysoké úrokové miery (to znamená, že každá investícia by musela mať oveľa vyššiu návratnosť investícií, aby bola atraktívna), ale, ako zdôrazňuje Forbes, predstavuje aj väčšiu emocionálnu záťaž. Aj keď ste napríklad našli investičnú príležitosť, ktorá by pravdepodobne priniesla dostatočne veľké výnosy, aby ste ospravedlnili zaväzovanie na svoj dlh, je tiež vhodné zvážiť, ako vás tento dlh robí cítiť, A pre väčšinu ľudí, tento dlh im dáva pocit stresu, úzkosti a všade okolo hrozné.

Takže by ste mali investovať, ak ste stále v dlhu? Tu je rýchly rozpis:

• Ak potom investujete do dôchodku Áno, absolútne. Always.
• Ak je dlh, ktorý prenášate, je nízky alebo "dobrý dlh" (myslím, že nízkoúrokové školské pôžičky alebo hypotéku) potom možno, Ak je návratnosť vašej investície pravdepodobne vyššia ako úroky, ktoré platíte, potom by to mohol byť šikovný krok.
• Ak je dlh, ktorý nesiete, monstrózny, vysoko úrokový dlh z kreditnej karty, potom žiadny, prosím, nerob. Neinvestujte do skvelého nápadu svojho priateľa. Nestávajte hazard na horúcom novom tipe akcií. Len splatiť svoje dlhy a užívať si nejaké emocionálne úľavu, než skočíte do investovania hry.