Obsah:
Poisťovne používajú „expozičné jednotky“ na výpočet poistného, ktoré platia poistenci. Expozičné jednotky v podstate merajú rozsah potenciálnej straty, ktorú by poisťovateľ mohol kryť. Napríklad, 1 milión dolárov dom zničený požiarom by stálo päťkrát toľko nahradiť ako $ 200,000 domov, takže $ 1 milión domov predstavuje päťkrát toľko expozičných jednotiek.
Jednotky a typy pokrytia
Čo predstavuje expozičnú jednotku, závisí od druhu predávaného poistenia. Napríklad v prípade poistenia rizika pre majiteľov by sa jedna expozičná jednotka mohla rovnať hodnote krytej štruktúry vo výške 1 000 USD. Pri poistení auto kolízie sa jedna jednotka môže rovnať hodnote vozidla vo výške 100 USD alebo 1 000 USD; v prípade zodpovednosti za škodu môže byť jednotka 100 km alebo jeden mesiac používania. V prípade poistenia odškodnenia pracovníkov by jednotka mohla mať mzdu vo výške 1 000 USD. Pokiaľ ide o krytie zodpovednosti za obchod, jednotky môžu byť vyjadrené počtom zákazníkov. Každý poisťovateľ môže definovať jednotky spôsobom, ktorý mu najlepšie vyhovuje.
Úloha v nastavení prémií
Poisťovatelia stanovili poistné vynásobením počtu expozičných jednotiek sadzbou za jednotku. Povedzte, že auto poisťovateľ vám účtuje 20 USD za jednotku pre pokrytie kolízie a každá jednotka expozície je definovaná ako 1 000 USD hodnoty vozidla. Ak je vaše auto v hodnote $ 25,000, potom je vaša prémia 20 dolárov vynásobená 25, alebo 500 dolárov. Ak sa stane niečo, čo spôsobí, že vás váš poisťovateľ bude vnímať ako vyššie riziko, ako je napríklad nehoda alebo letenka prekročenia rýchlosti, zvýši vašu sadzbu za jednotku a to povedie k vyššej prémii.