Ako legálne prevziať kontrolu nad financiami vašich rodičov

Ako je to ťažké, čas nevyhnutne nastane, keď dospelé deti musia mať „rozhovor“ so starnúcimi rodičmi. Diskusia sa týka financií starších rodičov a deti a ich rodičia môžu byť s touto diskusiou nepríjemní. Starší ľudia sú príliš často neschopní zvládnuť svoje financie a platiť svoje účty včas, alebo môžu byť zraniteľní voči podvodom alebo krádežiam ID, čo si vyžaduje ochranu a zásah ich detí.

Senior otec a dospelý syn s úsmevom na seba mimo úver: Jacob Wackerhausen / iStock / Getty Images

Načasovanie je všetko

V ideálnom prípade sa diskusia koná, keď sú rodičia zdraví a duševne schopní. Deti by mali vysvetliť svoju túžbu chrániť svojich rodičov a požiadať ich, aby poskytli zoznam všetkých svojich finančných zdrojov vrátane bankových a sprostredkovateľských účtov a bezpečnostných schránok. Mali by tiež uviesť všetkých finančných a daňových poradcov. Požiadajte o zobrazenie daňových priznaní rodičov, bankových a maklérskych výpisov a úverových správ.

Navrhnite plnú moc

Plná moc vás volá ako agenta, ktorý bude konať pre vášho rodiča, ak sa stane neschopným a nie je schopný zvládnuť vlastné záležitosti. Dokument môže byť napísaný tak, aby zahŕňal širokú škálu udalostí, od predaja jedného majetku až po spracovanie všetkých finančných transakcií. Všeobecný POA nadobúda účinnosť hneď, ako ho rodič podpíše a zostane v platnosti, pokiaľ sa nestane invalidným; ak váš rodič chce, aby ste sa rozhodli, keď je zdravotne postihnutý, POA to musí vysvetliť. Trvalý POA platí, keď ho rodič podpíše, ale zostane tak dlho, kým žije, pokiaľ ho nezruší. Trvalý POA umožňuje dospelým deťom konať v mene rodiča, aj keď je rodič schopný; rodič zostáva pod kontrolou a dieťa musí rešpektovať jeho želania. "Pružná" plná moc nadobudne účinnosť len vtedy, keď nastane spúšťacia udalosť.

Menovanie konzervátora

Bez plnej moci, budete musieť ísť na súd, aby si sami menovaný ako konzervatívny pre vaše starnutie rodič. Konzervatívstvo dáva niekomu právo na zodpovednosť za financie a majetok niekoho, kto je čiastočne alebo úplne neschopný tieto záležitosti riešiť. Zatiaľ čo sa postupy líšia v závislosti od jurisdikcie, osoba, ktorá sa uchádza o konzervatórium, musí vo všeobecnosti požiadať o dedičský súd v jurisdikcii, v ktorej žije nespôsobilý jednotlivec. Ako navrhovateľ by ste museli preukázať, že váš rodič má fyzické alebo duševné ťažkosti, ktoré mu bránia v nakladaní s jeho finančnými záležitosťami. Váš rodič by bol hodnotený „strážcom ad litem“, ktorý by sa spýtal s vami a vaším rodičom, a prípadne so svojím poskytovateľom zdravotnej starostlivosti rodiča, a podáva správy súdu o stave vášho rodiča. Váš rodič má právo namietať proti vymenovaniu konzervátora a sudca môže rozhodnúť o návrhu. Získanie konzervácie môže byť časovo náročné a nákladné.

Vedieť, kedy prevziať

Dávajte pozor na kontrolné účty vašich rodičov a prichádzajúcu poštu. Opakované žiadosti o platbu a volania od veriteľov naznačujú, že účty nie sú platené včas. Obráťte sa na prenajímateľa, miestneho daňového správcu, združenie bytových družstiev alebo iných veriteľov, aby ste sa uistili, že opakované platby za bývanie sú aktuálne. Neobvyklé množstvá nových nákupov, najmä z televízie alebo online, naznačujú, že starší rodič trávi nad rámec svojich prostriedkov. Dotknuté dieťa môže potrebovať odobrať kreditnú kartu. Ak je to možné, nastavte automatické platby kreditných kariet, hypoték a ďalších opakovaných výdavkov.

Ak rodičia odporujú

Kým niektorí rodičia môžu byť uľavilo, že finančné práce sú prevzaté ich deti, iní odporujú vzdať sa kontroly, najmä pri vypracovaní plnej moci sa zdá, že zvrátiť úlohu rodič-dieťa. Deti by mali ubezpečiť svojich rodičov, že seniori môžu kedykoľvek zrušiť POA a že sa nevzdávajú práva nakladať so svojimi vlastnými záležitosťami, pokiaľ sú právne spôsobilí. Ak ste určený zástupca na POA rodiča, mal by vás považovať za asistenta, ktorý je pripravený vstúpiť, ak potrebuje pomoc. Váš rodič vám môže poskytnúť toľko, alebo len veľmi málo právomocí, ako si želá, vrátane právomoci platiť výdavky, investovať, splácať a platiť svoje dane, prevádzkovať svoje podnikanie a prevádzať majetok.