Čo je bankový úver?

Banky nerobia peniaze tým, že si svoje vklady a držať na ne, kým budete potrebovať peniaze. Prostredníctvom nich zarábajú peniaze úvery. Bankový úver je dohoda, v ktorej vám banka poskytuje peniaze, ktoré splácate so záujmom. Pôžičky sú odlišné od úverov úveru účty, ako sú kreditné karty alebo domáce akciové úverové linky, ktoré vám umožňujú neustále si požičiavať a splácať až do určitej sumy.

Podmienky typického bankového úveru

Akákoľvek pôžička, ktorú dostanete od banky, bude vyžadovať, aby ste podpísali zmluvu, ktorá sa nazýva úverová zmluva, sľubujúc, že ​​vráti peniaze. Zmluva objasní konkrétne podmienky alebo podmienky úveru. Tie obsahujú:

• hlavné, alebo sumu, ktorú si požičiavate.
• úroková sadzba z úveru bude účtovať banka.
• Či už ponúkate nejaké vedľajšej úveru. Kolaterál je majetok, ktorý môže banka využiť, ak nesplatíte úver. S hypotekárnymi úvermi a pôžičkami na autá je kolaterál zvyčajne domov alebo auto, ktoré ste si požičali na nákup.
• splátkového kalendára, Zvyčajne urobíte sériu platieb v čase, pričom každá platba sa skladá čiastočne z istiny a čiastočne z úrokov. Splátkový kalendár by mohol pokrývať len niekoľko mesiacov alebo rokov, ako pri osobnom úvere, alebo by mohol trvať desaťročia, ako napríklad hypotéka na bývanie.

Zákon o federálnej pravde v zákone o pôžičkách vyžaduje, aby banky jasne vysvetlili podmienky úveru, vrátane toho, koľko vás to bude stáť v celkovom záujme. Štátne zákony môžu tiež stanoviť limity, koľko môže banka účtovať v úrokových alebo iných úverových podmienkach.

Úroky z bankového úveru

Ako nastaviť sadzby

Úroky sú náklady, ktoré zaplatíte za privilégium využívania finančných prostriedkov banky. Banky zarábajú peniaze účtovaním úrokov z úverov za vyššie sadzby ako úroky z vkladov. Úroková sadzba, ktorú platíte za bankový úver, závisí vo veľkej miere od dvoch faktorov:

• Celkové náklady na poskytovanie úverov v hospodárstve.
• Ako riskantné si banka myslí, že je požičiavať peniaze, konkrétne.

Prvá z nich nemá nič spoločné s vami; je to určované väčšími silami, ako je veľkosť ponuky peňazí, celkový dopyt po úveroch a celý rad vládnych politík. Tieto ovplyvňujú sadzby, ktoré každý platí. Druhý má s vami všetko spoločné. Banky sa pozerajú na vašu kreditnú správu a kreditné skóre, aby videli, ako dobre ste v minulosti spravovali dlh. preskúmajú vaše bežné príjmy a finančné aktíva; a pozerajú sa na to, či dávate kolaterál. Čo sa snažia odhadnúť, je to, že je pravdepodobné, že nebudete splácať úver. Čím nižšie je riziko, o ktorom si banka myslí, že predstavuje, tým nižšia je sadzba, ktorú zaplatíte. Ak ste vyššie riziko, budete platiť vyššiu sadzbu - to je, ak banka jednoducho odmietne vašu žiadosť o úver.

Čo sa stane, ak nezaplatíte

Tak dlho, ako si splátky úveru, ako je požadované v zmluve, bude váš dlh zmenšiť, a úver bude nakoniec vyplatená. Ale ak vy štandardné na dlh - to znamená, prestať platiť - potom máte problémy. Banka vás zvyčajne kontaktuje, aby zistila, či je všetko v poriadku, a aby vám pripomenula, že zaplatíte podľa úverovej zmluvy. Miss niekoľko platieb, a banka dospeje k záveru, že nemáte v úmysle platiť.

Ak je úver zaistené, čo znamená, že máte záruku na zaplatenie dlhu, banka sa chopí kolaterálu, napríklad opätovným prevzatím automobilu alebo uzavretím v domácnosti, a potom ho predá. Ak to nedokáže predať dosť na to, aby pokryla sumu, ktorú dlhujete, banka môže byť schopná vás žalovať za rozdiel, alebo predať dlh banke na inkaso. Ak je úver nezabezpečené, čo znamená, že neexistuje žiadna záruka, banka by mohla ísť rovno do žalára, alebo ju previesť na zbierky.