Obsah:
Nákup variabilného životného poistenia je ako kúpa investičného a životného poistenia v jednej zmluve. Z tohto dôvodu je variabilné životné poistenie regulované odlišne ako ostatné zmluvy životného poistenia. Variabilný život vyžaduje viac dohľadu od poisťovní v štáte, kde sa výrobok predáva, ako aj od národnej regulačnej agentúry.
Komisár pre štátne poistenie
Za reguláciu všetkých zmlúv životného poistenia zodpovedá váš štátny poisťovací komisár. Komisár pre poisťovníctvo zabezpečuje, že sa dodržiavajú zákony štátu, a že poisťovatelia aj poistenci sú pri vykonávaní podnikateľskej činnosti v štáte spravodliví. Pretože variabilné životné poistenie predstavuje jadro životného poistenia, poistné zložky tejto zmluvy sú regulované na štátnej úrovni.
FINRA
Regulačný úrad pre finančný sektor (FINRA) je zodpovedný za reguláciu firiem cenných papierov. Predstavuje najväčší samoregulačný orgán národa. FINRA sa skladá z členských spoločností, ktoré musia dodržiavať pravidlá stanovené organizáciou. Tieto pravidlá sa vykonávajú v súlade s federálnymi zákonmi o cenných papieroch. Variabilné životné poistenie používa podielové fondy, ktoré tvoria akcie a niekedy aj dlhopisy. Tieto investície sú cennými papiermi. Z tohto dôvodu sprostredkovateľské firmy predávajú tieto typy výrobkov. FINRA ďalej reguluje maklérske spoločnosti, ktoré predávajú variabilné životné poistenie, a tým v istom zmysle reguluje variabilné životné poistenie a predaj všetkých zmlúv.
SEC
Komisia pre cenné papiere a burzu (SEC) je zodpovedná za zabezpečenie stability na finančných trhoch. Ako taký reguluje akcie nachádzajúce sa v podielových fondoch, ako aj samotné podielové fondy. Z tohto dôvodu sa na variabilné životné poistenie vzťahuje nariadenie SEC a všetky variabilné zmluvy musia byť v súlade so zákonmi SEC týkajúcimi sa distribúcie cenných papierov.
účinky
Kvôli duálnej povahe variabilného životného poistenia môže výrobok predávať iba jednotlivci, ktorí sú držiteľmi licencie na cenné papiere a licencie na životné poistenie. Títo jednotlivci podliehajú štátnym aj federálnym zákonom týkajúcim sa každého aspektu produktu. Títo jednotlivci sa nazývajú „registrovaní zástupcovia“ a musia mať aj ďalšie poistenie zodpovednosti za škodu, nazývané E&O poistenie, ktoré ich chráni v prípade, že sú žalovaní podľa zákona o poistení alebo cenných papierov.