Obsah:
- Hlavné úrady
- Tam, kde úrady získať informácie
- FICO skóre a VantageScore výpočet
- Osobné služby
- Obchodné služby
Keď sa veritelia rozhodnú, či vydať úver žiadateľovi, skontrolujú úverové skóre osoby z najčastejšie používaných úverových inštitúcií. Existujú tri úverové agentúry, ktoré sa používajú na celoštátnej úrovni. Pre úverové skóre sa takmer všetci veritelia spoliehajú na skóre FICO, ale niektorí začali používať VantageScore na experimentálnom základe.
Hlavné úrady
Tri hlavné úrady sú Experian, Equifax a TransUnion. Equifax je najstarší, založený v roku 1899. TransUnion bol založený v roku 1968 a Experian bol založený v roku 1980. Tieto tri úrady pôsobia celoštátne a väčšina menších úradov je spojená s jedným z týchto troch úradov. Veritelia zvyčajne objednávajú kreditné skóre zo všetkých troch týchto kancelárií, pretože zvyčajne majú mierne odlišné informácie.
Tam, kde úrady získať informácie
Úverové úrady sa spoliehajú na niekoľko podnikov, aby nahlásili svoje finančné aktivity, ako aj verejné záznamy. Kedykoľvek si otvoríte účet, spoločnosť oznámi úverovým inštitúciám a potom ich bude naďalej informovať, pokiaľ je účet otvorený. Spoločnosť nahlási pozitívne informácie, ako napríklad platby načas, ako aj negatívne informácie, ako napríklad delikvencie a zlyhania.
FICO skóre a VantageScore výpočet
Najpoužívanejším kreditným skóre je skóre FICO. Skóre bolo vyvinuté spoločnosťou Fair Isaac Corporation a vzorec nie je verejný. Faktory, ktoré ovplyvňujú vaše skóre FICO, však boli uvoľnené. Vaše skóre FICO je založené na 35% na Vašom kreditnom skóre, 30 percent na zostatkoch na účtoch, 15 percent na dĺžke vašej kreditnej histórie, 10 percent na vašich žiadostiach o nový kredit a 10 percent na mixe kreditov, ktorý používate. VantageScore je alternatívny bodovací systém, ktorý vyvinuli tri úverové inštitúcie. Skóre ešte nebolo prijaté, ale niektorí veritelia ho používajú na základe testu spolu s FICO skóre. VantageScore je založený na 32% vašej histórii platieb, 23% na percentuálnom podiele vášho kreditu, ktorý používate, 15% na sume, ktorú dlhujete, 13% na tom, ako dlho ste mali kredit a aké typy kreditov ste získali Použil som 10 percent z toho, koľko kreditov ste nedávno požiadali a 7 percent z toho, koľko kreditov máte k dispozícii.
Osobné služby
Tri úverové inštitúcie ponúkajú služby monitorovania úverov jednotlivcom na ochranu pred krádežou identity. Tieto služby poskytujú jednotlivcom prístup ku kontrole ich kreditnej správy kedykoľvek v čase, keď sú zapísaní do služby. Poskytuje tiež upozornenia pri otvorení nových účtov alebo zistení podozrivej aktivity a ponúka aj poistenie krádeže identity. TransUnion volá svoju službu TrueCredit, Experian volá svoju službu ProtectMyID a Equifax volá svoju službu ID Patrol.
Obchodné služby
Úverové kancelárie tiež poskytujú služby podnikom, ktoré hľadajú nových zákazníkov. Tieto podniky musia vedieť, či ich potenciálni zákazníci, či už jednotlivci alebo iné podniky, sú dôveryhodní, takže môžu určiť podmienky svojich dohôd. Úverové inštitúcie poskytujú informácie, ktoré pomáhajú podnikom predpovedať, ktoré spoločnosti sú vystavené väčšiemu riziku, že budú neskoro so svojimi platbami alebo úplne nesplácajú platby.