Obsah:
Plány na rozdelenie zisku sú plány na odchod do dôchodku vybudované na základe toho, že zamestnanci majú percentuálny podiel na zisku za rok; od roku 2010 je maximálny ročný príspevok 25% platu zamestnanca alebo 49 000 USD, podľa toho, čo je menej. Rovnako ako väčšina penzijných programov, aj peniaze vložené do plánu rozdelenia zisku sú oslobodené od dane, až kým ich zamestnanec nevypíše z plánu. Rovnako ako iné dôchodkové plány, existujú prísne pravidlá o tom, kedy zamestnanec môže začať vyberať peniaze. Predčasné výbery vyžadujú zaplatenie daní z vybratej sumy, ako aj pokutu.
Predčasné odstúpenia
krok
Porozprávajte sa so svojím zamestnávateľom o politike odstúpenia od zmluvy. Plány zdieľania zisku majú väčšiu flexibilitu ako 401 (k) alebo IRA. Napríklad plán zdieľania zisku pracovníkov železiarní v Západnej Pensylvánii umožňuje zamestnancom, ktorí sa podieľali na pláne na päť rokov alebo viac, aby časť peňazí stiahli skôr. Mnohé plány, ale nie všetky, umožňujú, aby sa ťažkosti stiahli, aby sa vysporiadali s neočakávanými výdavkami, ako sú účty za zdravotnú starostlivosť, ktoré vám, vášmu manželovi alebo deťom vznikli.
krok
Vypočítajte si daň. Aj keď váš plán umožňuje predčasné výbery, budete musieť zaplatiť daň z peňazí a 10% daňovú pokutu na čokoľvek, čo stiahnete skôr, ako dosiahnete 59 1/2.
krok
Pozrite sa na prípadné výnimky z penále. Ak napríklad opustíte prácu po 55 rokoch, IRS neuplatní pokutu za výbery. IRS tiež oslobodzuje vyplácanie za sumy prenesené do IRA alebo iného zamestnávateľského plánu, alebo rozdelenia uskutočnené pri rozdeľovaní majetku počas rozvodu, ak sa vykonáva v rámci kvalifikovaného domáceho vzťahu.
krok
Vyplňte správne dokumenty a odošlite ich vašej spoločnosti.
Pravidelné výbery
krok
Spýtajte sa vašej spoločnosti, ako skoro po 59 1/2 môžete začať vyberať peniaze. Po veku 59 1/2, IRS už penalizuje vás za výbery. Niektoré spoločnosti však môžu vyžadovať, aby ste čakali dlhšie. Účastníci plánu železiarskych pracovníkov musia mať 65 rokov predtým, ako začnú vykonávať pravidelné výbery, pokiaľ nespĺňajú podmienky pre výnimku.
krok
Vypočítajte platby dane. Aj keď neplatíte penále po veku 59 1/2, stále musíte platiť federálnu daň z príjmu z peňazí, ktoré vyberiete. Keď dosiahnete vek 70 1/2, musíte začať robiť minimálne výbery, ale máte možnosť vybrať všetko naraz. Rozhodnite sa, ktorá alternatíva bude pre vás najlepšia.
krok
Začnite robiť výbery, keď to vaša spoločnosť umožňuje a na mieste si uvedomíte najväčší úžitok. Ak pracujete dlhšie ako 59 1/2, odkladáte výbery až do odchodu do dôchodku, váš príjem môže byť nižší, a preto môžu byť vaše výbery zdaňované nižšou sadzbou.