Obsah:
Veľkou súčasťou investovania vašich peňazí je určenie, aké sú vaše investičné ciele. Pokiaľ neviete, čo potrebujete na to, aby ste sa dostali zo svojich investícií, bude ťažké vybrať si správne investície pre vaše potreby. Ak je vaším investičným cieľom aktuálny mesačný príjem, máte k dispozícii množstvo možností. Správna voľba pre vás bude závisieť od mnohých faktorov, vrátane množstva rizika, ktoré ste ochotní prijať a koľko mesačného príjmu potrebujete.
krok
Určite, koľko mesačných príjmov potrebujete generovať z investícií. Doplňte všetky svoje zdroje príjmov vrátane dôchodkov, sociálneho zabezpečenia a iných garantovaných platieb. Potom porovnajte túto sumu s množstvom peňazí, ktoré potrebujete na pohodlný život.
krok
Vypočítajte percento, ktoré potrebujete vytvoriť z vášho portfólia, aby ste dosiahli svoje mesačné ciele. Ak máte napríklad portfólio 100 000 USD a vy potrebujete generovať 200 USD mesačne, na dosiahnutie tohto cieľa by ste potrebovali ročný výnos 2,4 percenta. Ak chcete vypočítať úrokovú sadzbu, ktorú potrebujete, najprv vynásobte hodnotu 200 USD mesačne vynásobením číslom 12, aby ste získali 2 400 USD. Potom rozdeliť 2.400 dolárov o 100.000 dolárov. To vám dáva hodnotu 0,024. Vynásobte túto hodnotu 100, aby ste ju uviedli v percentách. To vám dáva číslo 2,4.
krok
Obráťte sa na banku a opýtajte sa na sadzby CD, ktoré má k dispozícii. Certifikáty vkladov sú vynikajúce vozidlá na generovanie mesačných príjmov, pretože sú poistené FDIC až do výšky 250 000 USD. To znamená, že pre príkazcu neexistuje žiadne riziko a ak si to želáte, môžete úroky zbierať mesačne.
krok
Pozrite sa na podielové fondy tvorené z dividend vyplácajúcich akcií, ak potrebujete generovať viac príjmov ako CD poskytnú. Zásoby nesú väčšie riziko, ale držanie sa modrých čipových spoločností a používanie kvalitného podielového fondu môže toto riziko trochu znížiť. Podielový fond má mnoho rôznych akcií, v tomto prípade všetky akcie, ktoré platia dividendy. Dividendy generované fondom prechádzajú na majiteľov účtov vo forme mesačných platieb.
Obráťte sa na niekoľko spoločností v podielových fondoch a požiadajte o prospekt o ich dividendových akciových fondoch. Pozorne si preštudujte prospekt, berúc do úvahy výkonnosť fondu, aktuálny dividendový výnos a náklady spojené s fondom. V prospekte sú uvedené dôležité informácie o fonde, vrátane dividendového výnosu (sumy, ktorú fond vytvára), ako aj celkového výnosu, ktorý dosiahol. Celkový výnos odráža tak dividendový výnos, ako aj akékoľvek zvýšenie ceny akcií fondu.
krok
Obráťte sa na tie isté spoločnosti v podielových fondoch a získajte prospekty aj pre ich dlhopisové fondy. Dlhopisové fondy môžu produkovať mesačný príjem, ale presný výnos bude kolísať. Samotná hodnota akcií môže tiež kolísať, najmä keď úrokové sadzby stúpajú alebo klesajú. Je dôležité pozrieť sa na priemernú splatnosť akéhokoľvek dlhopisového fondu, o ktorom uvažujete. Čím kratšia je priemerná splatnosť, tým menšie je riziko pre vášho príkazcu v prípade zvýšenia úrokových sadzieb. Priemerná splatnosť je odvodená spočítaním splatností každého dlhopisu vo fonde a vydelením ho počtom dlhopisov, ktoré fond vlastní. Každá dlhopis má svoju vlastnú splatnosť, napr. Dva roky, päť rokov, 10 rokov.