Obsah:
Koľajový tradičný IRA na Roth IRA má pre mnohých ľudí dobrý finančný zmysel. V dlhodobom horizonte by ste mohli ušetriť veľa peňazí na daniach. Musíte si však byť vedomí, že existujú obmedzenia a sankcie, ktoré je potrebné zvážiť predtým, ako sa rozhodnete prehodiť tradičnú IRA na Roth IRA.
krok
Pochopte rozdiely medzi tradičnými IRA a Roth IRA. Príspevky na tradičné IRA sú odpočítateľné pre niektorých investorov, zatiaľ čo príspevky do Roth IRA nie sú. Avšak distribúcie z tradičnej IRA sú zdaňované, zatiaľ čo distribúcie Roth IRA nie sú zdaňované. Musíte sa pýtať sami seba, či by ste radšej platili dane teraz alebo keď odídete do dôchodku.
krok
Zvážte limity príjmu tradičných a Roth IRA. Ak je váš príjem v šiestich číslach, pozrite sa na Internal Revenue Service. Nemôžete otvoriť alebo prispieť k Roth IRA, ak v tomto roku zarobíte príliš veľa peňazí. Výška príspevkov môže byť tiež znížená pre určité úrovne príjmov. Každý môže prispieť k tradičnej IRA, ale osoby s vysokými príjmami nemusia byť schopné odpočítať príspevok zo svojich daní.
krok
Zvážte vekové limity pre tradičné a Roth IRA. V daňovom roku, v ktorom dosiahnete vek 70 rokov a šesť mesiacov, nie je dovolené prispievať do tradičného IRA. Môžete prispieť k Roth IRA v každom veku.
krok
Zvážte pravidlá distribúcie tradičných a Roth IRA. Tradičné IRA vás núti začať s distribúciou do 1. apríla roku po dosiahnutí 70 rokov a šiestich mesiacov. Neexistujú žiadne takéto požiadavky na Roth IRA.
krok
Uvedomte si, že prevrátenie vašej tradičnej IRA na Roth IRA vyžaduje, aby ste platili dane zo všetkých ziskov, ktoré dosiahol váš tradičný IRA. Tie sú v podstate preplatiť svoje tradičné IRA a platiť dane potom reinvestovanie finančných prostriedkov v Roth IRA. Myšlienkou je platiť dane teraz, takže sa môžete vyhnúť plateniu daní pri odchode do dôchodku. To dáva zmysel pre niekoho, kto má dlhý čas do odchodu do dôchodku, alebo nemá rád tradičné pravidlá IRA.
krok
Zavolajte kohokoľvek, kto drží vašu tradičnú IRA a povedzte im, že ju chcete vložiť do Roth IRA. Môžu zvládnuť všetky papierovanie pre vás, ak máte v pláne držať Roth IRA s nimi. Ak ste to prevrátili na inú spoločnosť, musíte sa s nimi tiež spojiť.
krok
Pochopte, že distribúcie Roth IRA sú oslobodené od daní a pokút, pokiaľ budete dodržiavať určité pravidlá. Po otvorení Roth IRA musíte počkať aspoň päť rokov a mať dobrý dôvod. Medzi tieto dôvody patrí nákup prvého domova, zdravotného postihnutia, úmrtia alebo dosiahnutia veku 59 rokov a šiestich mesiacov.