Obsah:
- Pravidlá financovania
- Pravidlá príjmu
- Pravidlá príspevkov
- Informácie pre rodičov a mladých investorov
- Informácie pre starších investorov
Výhodou pre Roth individuálny dôchodkový účet je, že na rozdiel od väčšiny ostatných dôchodkových programov, môžete otvoriť a prispieť na účet v každom veku. Jediné dve požiadavky sú, že ste zarobili príjem a že váš zarobený príjem nepresahuje maximálne prípustné limity. Roth IRA môže byť obzvlášť nápomocný, ak sa u vás objaví neskorý začiatok sporenia na dôchodok, nepodlieha povinným minimálnym pravidlám distribúcie.
Pravidlá financovania
Pravidlá príjmu
Príjem zo zárobku je mzda alebo mzda poberaná zo zamestnania. Nezahŕňa peniaze nadané pre vás, výnosy z investícií, príjmy z prenájmu alebo federálne výhody. Pri určovaní, koľko - alebo či - môžete prispieť, pravidlá vnútornej služby príjmov hovoria, že musíte použiť svoj.
Pravidlá príspevkov
Roth IRA má obmedzenia príjmu a pravidlá a dve úrovne príspevkov na základe upraveného stavu AGI a stavu registrácie:
- Ak váš upravený AGI spadá do prvej úrovne príjmu, môžete prispieť maximálnou povolenou sumou. Podľa najaktuálnejších informácií je maximálny limit 5 500 USD, ak máte 49 rokov alebo menej a 6 500 USD, ak máte 50 alebo viac rokov.
- Ak je váš zarobený príjem za rok nižší ako limit príspevku, môžete prispievať len do výšky príjmu. Ak je napríklad váš ročný príjem zarobený na 4 000 USD, je to maximum, ktoré môžete investovať.
- Ak váš upravený AGI spadá do druhého rozsahu, suma, ktorú môžete investovať, sa začne znižovať a postupne klesá na nulu, keď váš príjem dosiahne maximálny povolený limit.
Napríklad, ak podáte spoločne manželstvo, váš príjem musí byť nižší ako 183 000 USD, aby ste prispeli až do limitu. Ak však váš príjem klesne medzi 183 000 USD a 192 999 USD, váš príspevok sa zníži. Ak váš príjem presiahne 193 000 USD, nemôžete prispieť do Roth IRA.
Informácie pre rodičov a mladých investorov
Zákonný zástupca maloletého dieťaťa môže v mene dieťaťa otvoriť Roth IRA. Hoci suma, ktorú dieťa prispieva, nemôže byť viac ako to, čo zarába zo zamestnania, neexistuje žiadne pravidlo, ktoré hovorí, že oprávnené sú len peniaze dieťaťa. Napríklad, ak vaše dieťa zarobí 3 000 dolárov z práce na čiastočný úväzok, najviac môže prispieť za rok 3 000 USD. Avšak, ona môže investovať 1.000 dolárov dar od rodiča alebo prarodičia a 2.000 dolárov z jej vlastných peňazí.
Informácie pre starších investorov
Hoci dôchodcovia nemôžu priamo prispievať k Roth IRA, existujú alternatívne možnosti:
- Váš manžel môže prispieť, ak ste ženatý a váš manžel stále pracuje.
- Môžete hodiť tradičnú IRA do Roth IRA. Hoci dôsledky na daň z príjmu robia túto investíciu nerozumnou voľbou pre niektorých investorov, Charles Schwab v niektorých situáciách dáva zmysel. Napríklad, to môže dať zmysel, ak nepotrebujete financovať svoj odchod do dôchodku a chcete opustiť účet svojim dedičom.
- Časť 401 (k) po zdanení môžete vrátiť do Roth IRA.