Požiadavky na úver HUD

Americké ministerstvo pre bývanie a rozvoj miest ponúka pôžičky s výhodnými platobnými podmienkami pre majiteľov domov, ktorí môžu mať problémy s kvalifikáciou na tradičnú hypotéku. Spolkový úrad pre bývanie zabezpečuje tieto pôžičky, aby povzbudil veriteľov, aby prevzali dodatočné riziko, ktoré títo dlžníci môžu zastupovať. Ak dlžník zlyhá, FHA poskytne veriteľovi náhradu za svoje straty. Kvôli tomuto finančnému riziku pre FHA musíte spĺňať určité požiadavky na získanie úveru HUD.

Úverové požiadavky

Vaša kreditná správa vo všeobecnosti musí vykazovať skóre najmenej 580, a nie viac ako dve 30-dňové oneskorené platby v predchádzajúcich dvoch rokoch na zabezpečenie pôžičky HUD. V niektorých prípadoch sa však môžete kvalifikovať, ak ste nikdy nezistili kreditné skóre.

Môžete byť schopní odôvodniť niektoré menšie problémy s kreditmi, ak ste nedávno prešli významnou zmenou života, ako je strata zamestnania, presun na nové miesto alebo vážne zranenie. To ukazuje, že máte platný dôvod na chýbajúce platby a príspevok menej závažné riziko zlyhania v budúcnosti.

Požiadavky na históriu práce a príjem

Na zabezpečenie pôžičky HUD musíte byť nepretržite zamestnaný najmenej dva roky. Pracovné zmeny sú povolené, ale vaše šance na schválenie budú lepšie, ak ste zostali u toho istého zamestnávateľa. Váš príjem by mal zostať rovnaký alebo vyšší počas tohto dvojročného obdobia zamestnania. Vaše mesačné výdavky na pôžičky by nemali byť vyššie ako 29% z hrubého príjmu.

Zahrňte všetky náklady zaplatené za hypotekárne poistenie, dane z nehnuteľností a poistenie domu majiteľa pri výpočte pomeru príjmov k dlhu. Napríklad, ak vaša hypotekárna splátka bude 500 dolárov mesačne, daň z nehnuteľnosti nedobytné platby sú 100 dolárov mesačne a poistné 75 dolárov za mesiac, vaše celkové mesačné náklady na pôžičky spolu 675 dolárov.

Existujúce dlhy a záložné práva

Všetky nevyrovnané účty s inkasnými agentúrami a súdne rozsudky proti vám musia byť vyriešené skôr, ako môžete uzavrieť svoj úver. Môžete byť schválený s otvorenými inkasnými účtami, pokiaľ sú úplne splatené v deň uzávierky úveru. Všetky štátne daňové záložné práva musíte zaplatiť v plnej výške, Federálne daňové záložné právo sa môže vyplácať z platobného plánu, pokiaľ stále môžete splniť pomer príjmov a dlhov FHA s pridaním platby dane. Ak ste podali návrh na vyhlásenie konkurzu, musia uplynúť najmenej dva roky od vášho prepustenia. Po uzavretí trhu musíte čakať tri roky a vyhnúť sa akýmkoľvek budúcim 30-dňovým oneskoreným platbám.

Normy minimálneho vlastníctva

Samotný majetok podlieha určitým minimálnym požiadavkám. FHA chce zabezpečiť, aby domov, ktorý dostane ako záruka úveru štrukturálne zdravý a bude držať svoju hodnotu, ak je veriteľ nútený predať ho po neplnení. Licenčný odhadca musí preskúmať domov a potvrdiť, že je bezpečný a obývateľný. Hlavnými oblasťami záujmu sú elektrické rozvody, kúrenie a klimatizácia, strecha, ohrievač vody, konštrukcia a spotrebiče.

Limity úveru

Maximálna výška úveru sa líši v závislosti od kraja a typu nehnuteľnosti v dôsledku regionálnych rozdielov v cenách domov. Napríklad maximálna výška úveru pre rodinný dom v San Franciscu je 625 500 USD, zatiaľ čo maximum v okrese Fresno je 281 750 USD pre rodinné domy. Domy s viacerými rodinami môžu byť zabezpečené väčšími úvermi. Štyri plex v San Franciscu môžu byť zabezpečené napríklad pôžičkou do výšky 1 202 925 USD.

Ako požiadať o pôžičku HUD

Proces žiadosti o úvery FHA je podobný tradičnej hypotéke. Budete požiadaní o vašu históriu zamestnania, doklad o príjme a zoznam svojich aktív. Musíte tiež súhlasiť s kontrolou kreditu. Ak dávate prednosť online, môžete tak urobiť priamo z internetovej stránky FHA. Môžete tiež požiadať o predbežné schválenie, aby bol proces nákupu doma ľahší. Mnohí predajcovia budú zaobchádzať s predbežným súhlasom podobným nákupu v hotovosti a ponúknu vám výhodné podmienky na rýchle ukončenie predaja.