Obsah:
Odchod do dôchodku môže byť pre mnohých náročným obdobím života, najmä keď príjmy klesajú a úspory začínajú klesať. Zatiaľ čo niektorí ľudia hromadia veľké bohatstvo v rôznych druhoch likvidných investícií, iní majú najväčšiu časť svojej čistej hodnoty viazanej na fixné aktíva, najmä nehnuteľnosti. Hypotekárna hypotekárna hypotéka v domácom kapitále, alebo HECM, existuje na to, aby umožnila seniorom prístup k vlastnému imaniu vo svojich domovoch, čo pomáha zmierniť životné náklady.
obmedzenia
Aby ste sa kvalifikovali na HECM, musíte splniť súbor kritérií definovaných Federálnou správou bývania. Ako q dlžník, musíte mať aspoň 62 rokov, zaberať svoj domov ako primárne bydlisko, a mať len malú hypotéku alebo vlastniť svoj dom úplne. Nesmiete byť delikventný voči dlhu federálnej vláde a musíte sa zúčastniť informačnej relácie HECM.
formát
Príjem platby z HECM môže byť usporiadaný v jednom z piatich formátov. Platby nájomného sú rovnaké mesačné platby, ktoré pokračujú, kým domov už neslúži ako primárne bydlisko pre dlžníka, ako v prípade smrti alebo predaja domu. Termínované platby sa rovnajú mesačným platbám za pevný počet mesiacov. Je možné otvoriť úverovú linku, tretiu možnosť, aby sa umožnil voľný prístup k finančným prostriedkom až do vopred stanoveného úverového limitu. Posledné dve možnosti sú jednoducho kombináciou termínových alebo funkčných platieb s úverovým riadkom. Splácanie zostatku úveru sa uskutoční pri predaji domu, prestane slúžiť ako primárne bydlisko alebo v prípade smrti.
náklady
S otvorením HECM existuje päť rôznych druhov poplatkov, z ktorých môže dlžník financovať prostredníctvom výnosov z hypotéky. Poplatok za založenie, ktorý vyberá veriteľ, sa líši v závislosti od hodnoty domu, ale nesmie prekročiť 6 000 USD. Okrem toho môžu vzniknúť aj náklady na uzavretie, vrátane poplatkov za posúdenie a kontrolu majetku, vyhľadávanie titulov a poistenie, hypotekárne dane a poplatky za kontrolu kreditu. FHA účtuje poplatok za poistenie hypotéky vo výške 2 percent z hodnoty domov predné plus 1,25 percent z hypotekárneho zostatku účtované ročne počas životnosti hypotéky. Veritelia budú tiež účtovať mesačný úver servisný poplatok limitovaný na 35 dolárov každý mesiac. A nakoniec, najvýznamnejšie je, že úver narastá na základe podmienok stanovených pre úver.
dôležité informácie
Pri rozhodovaní o tom, či je HECM pre vás to pravé, nezabudnite pozorne zvážiť vaše okolnosti, najmä svoj súčasný vek, ako dlho očakávate, že budete žiť vo svojom súčasnom bydlisku, ako budete splácať úver, keď sa stane splatným, iné dostupné finančné alternatívy. a či sú značné náklady na túto hypotéku prevážené výhodami poskytnutými pri prijímaní splátok úveru.