Kedy by som mal požiadať o sociálne zabezpečenie?

Národná akadémia sociálneho poistenia odhaduje, že približne jedna zo štyroch amerických rodín dostáva nejakú formu príjmu sociálneho zabezpečenia. Vychádza to približne pre 61 miliónov občanov, ktorí zbierajú mesačné dávky. Možno ste začali premýšľať, že je čas začať s ťukaním na peniaze, ktoré ste platili za sociálne zabezpečenie po všetky tie roky, ale existuje mnoho faktorov, ktoré treba zvážiť.

Kedy by som mal požiadať o sociálne zabezpečenie? Úver: Sam Edwards / OJO Images / GettyImages

Čo je sociálne zabezpečenie?

Na rozdiel od doplnkového zabezpečenia príjmu alebo zdravotného postihnutia sociálneho zabezpečenia, dôchodkové dávky sociálneho zabezpečenia nie sú založené na potrebách. Je to systém "pay-as-you-go". Percentuálny podiel vašich zárobkov sa odvádza na sociálne zabezpečenie v každom výplatnom období a váš zamestnávateľ zodpovedá týmto peniazom. Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, musíte zaplatiť obe polovice.

Peniaze, ktoré platíte do sociálneho zabezpečenia, nie sú ako sporiaci účet. Financuje výhody jednotlivcov, ktorí už odišli do dôchodku. Kedy vy Odchod do dôchodku, sociálne zabezpečenie dane, ktoré platia tí, ktorí stále pracujú bude financovať svoje výhody.

Každý, kto zaplatil do sociálneho zabezpečenia - a dokonca aj niektorí, ktorí ho nemajú - majú právo začať vyberať tieto dávky, keď dosiahnu určitý vek, a môžu pokračovať v zbieraní tak dlho, ako žijú. To je ľahká časť.

Kedy by som mal požiadať o sociálne zabezpečenie?

Môžete požiadať vo veku 61 a 9 mesiacov, ak chcete začať zbierať vo veku 62, najmladší vek, ktorý môžete urobiť. Nemôžete použiť žiadne skôr ako štyri mesiace predtým, ako chcete, aby sa vaše výhody začali.

Môžete požiadať on-line na internetových stránkach SSA, telefonicky na 800-772-1213, alebo ak navštívite svoju oblasť sociálneho zabezpečenia, ak ste sa dohodli vopred.

Ako dlho trvá, kým sa schváli pre sociálne zabezpečenie?

Správa sociálneho zabezpečenia vypláca dávky v mesiaci nasledujúcom po mesiaci, v ktorom sú splatné, takže by ste mali dostať platbu v auguste, ak prvý mesiac, na ktorý máte nárok, je júl a platili ste v apríli. Výhody môžu začať v mesiaci nasledujúcom po mesiaci, v ktorom sa otočíte na 62 rokov, a zaplatia sa mesiac po tom, čo sa dostanú dopredu.

Skutočný dátum vašich narodenín záleží tiež. Ak ste sa narodili pred 10. dňom v mesiaci, môžete očakávať platbu na druhú stredu mesiaca nasledujúceho po 62. narodeninách. Ak ste sa narodili medzi 11. a 20. dňom v mesiaci, dostanete platbu na tretiu stredu a ak ste sa narodili v poslednej tretine mesiaca, môžete očakávať vaše výhody na štvrtú stredu.

Môže osoba, ktorá nikdy nespracovala sociálne zabezpečenie?

Práca je kľúčovým kvalifikátorom dôchodkových dávok sociálneho zabezpečenia. Získate kredity počas celého svojho pracovného života. Dostanete jeden kredit za každých 1 320 $, ktoré zarobíte ročne od roku 2018, až do výšky štyroch kreditov ročne. Táto suma sa môže každoročne zvyšovať, aby sa udržal krok s hospodárstvom, a kredity sú vaše, aby ste ich udržali - nestratíte ich, ak sa rozhodnete vziať si nejaký čas voľna alebo prepnete prácu. Ak ste sa narodili v roku 1929 alebo neskôr, budete potrebovať 40 celkových kreditov v priebehu vašej pracovnej kariéry, aby ste sa kvalifikovali na dôchodkové dávky sociálneho zabezpečenia.

Znamená to, že máte smolu, ak ste nikdy nepracovali? Nie nevyhnutne, aspoň nie, ak ste ženatý. V tomto prípade môžete zbierať kredity svojho manžela, za predpokladu, že pracoval a získal aspoň 40 kreditov. Toto je prípad aj vtedy, ak ste teraz rozvedení, pokiaľ ste boli ženatý aspoň 10 rokov a vy ste sa znovu neoženili.

Kedy by ste mali dostávať sociálne zabezpečenie?

Len preto, že ste oprávnený začať zbierať dávky sociálneho zabezpečenia vo veku 62 rokov, nemusí to nevyhnutne znamenať, že by ste mali. Dostanete menej peňazí mesačne, ako keby ste vydržali, kým nedosiahnete plný vek odchodu do dôchodku - vo veku 66 až 67 rokov pre väčšinu ľudí. Záleží na roku, v ktorom ste sa narodili. Je to 66, ak ste sa narodili v rokoch 1943 a 1954, potom sa dva mesiace pridávajú za každý rok narodenia po roku 1954. Ak ste sa narodili v roku 1957, o tri roky neskôr, mali by ste dosiahnuť svoju FRA v 66 a 6 mesiacoch.

Zníženie sa uplatňuje, pretože sa očakáva, že budete zbierať viac rokov. Myslite na to takto: 15 000 dolárov ročne 15 rokov sa rovná 225 000 USD, zatiaľ čo 15 000 USD ročne zaplatených viac ako 19 rokov vychádza na 285 000 USD. Rozdiel od tých dodatočných štyroch rokov musí prísť niekde. Nie ste oprávnený získať celkovo viac, pretože predčasne odchádzate do dôchodku. Výška zníženia je založená na počte mesiacov, ktoré si vyberiete pred plným dôchodkovým vekom. Je to 30 percent pre tých, ktorí sa narodili po roku 1959, takže by ste dostávali len 1 050 USD, ak by ste mali nárok na 1 500 dolárov mesačne, ak ste čakali, kým si FRA.

A ak začnete zbierať pred dosiahnutím plného veku odchodu do dôchodku a pokračovať v práci - áno, môžete to urobiť - vaše výhody sa navyše znížia o 1 USD za každé 2 doláre, ktoré získate od 17 040 USD od roku 2018. Samozrejme, že aj naďalej platíte do sociálneho zabezpečenia počas tejto doby, čo potenciálne zvýši vaše budúce výhody.

Neexistuje žiadne zníženie za prácu, ak budete čakať až do úplného dôchodkového veku, a nakoniec dostanete peniaze späť. SSA prepočíta vaše dávky, keď dosiahnete FRA a začnete vám dávať trochu viac každý mesiac kompenzovať dávky, ktoré boli zadržané, pretože ste zarobili príjem. Bohužiaľ, peniaze nedostanete v paušálnej vani.

Ak chcete, môžete počkať až do veku 70 rokov, a ak budete čakať až do tohto veku, získate najviac výhod, ale ak budete čakať príliš dlho za hranicami FRA, mohli by ste stratiť výhody. SSA zaplatí spätne len šesť mesiacov po dosiahnutí plného dôchodkového veku. Ak budete čakať sedem mesiacov na podanie žiadosti, stratíte mesiac výhod.