Čo je In-Kind Rollover?

„Neprepustenie v naturáliách“ je metóda prevodu nepeňažných prostriedkov z dôchodkového plánu založeného na zamestnávateľovi na individuálny dôchodkový účet. To jednoducho znamená, že môžete povoliť pohyb peňazí do IRA, ako aj akcie a iné nepeňažné aktíva bez ich likvidácie. IRA môže prijímať prevody finančných prostriedkov v nepeňažnej forme. Sú len pridané k celkovej hodnote IRA, ktorá bude vyplatená po dosiahnutí dôchodkového veku.

Železničné koľajové vozidlá do IRA nie sú ťažké so správnym plánom. Úver: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

rolloverov

Ak ste investovaný do zamestnávateľského dôchodkového plánu, ako napríklad 401 (k), potom je možné tieto peniaze presunúť do individuálneho dôchodkového účtu buď tradičnej alebo Rothovej odrody. Tento prenos finančných prostriedkov sa nazýva „prevrátenie“. Väčšina bánk a iných inštitúcií zaoberajúcich sa takýmito účtami má jednoduché pravidlá, pomocou ktorých môžete previesť finančné prostriedky do IRA.

V naturáliách

Ak je prevrátenie „nepeňažné“, vzťahuje sa na prevod nepeňažných aktív. To sa zvyčajne vzťahuje na zásoby. Niekedy bude zamestnanec kompenzovaný skôr zásobami a možnosťami, ktoré budú kontrolovať tieto akcie namiesto hotovosti. Dôchodkové plány možno financovať rovnakým spôsobom. Plán odchodu do dôchodku vášho zamestnávateľa môže zahŕňať hodnotu vo forme akcií, dlhopisov alebo opcií na sklade. Účelom „nepeňažného“ prevrátenia je previesť samotnú zásobu z jedného účtu do IRA.

prevod

Ak opustíte svoje súčasné zamestnanie alebo prepustíte, môže vám byť ponechaný dôchodkový účet, ktorý je spojený s firmou, pre ktorú už nepracujete. Môže byť vo vašom záujme, ak máte akcie alebo iné nepeňažné aktíva, presunúť ich do IRA. Zvyčajne sa prevrátenie nezdaňuje, pretože v skutočnosti nedostávate žiadny príjem. IRA oboch odrôd chráni kapitál a rast vašich finančných prostriedkov, kým nedostanete prvú výplatu. Budete musieť kontaktovať svojho bývalého zamestnávateľa, aby ste povolili prechod finančných prostriedkov.

účel

Funkciou prevrátenia je umožniť jednoduchý pohyb finančných prostriedkov bez toho, aby boli zdaňované. Ak by ste mali dostať výplatu celej sumy 401 (k), môžete podliehať zdaneniu, najmä ak dostanete šek vystavený na vás. Prekročenie účtu znamená, že peniaze nevidíte; ide len z jedného účtu do druhého. To isté robia akcie a iné nepeňažné investície. Počas prevodu sa zásoby riadia trhovými silami. To môže ísť hore alebo dole v hodnote, pretože sa prenáša a nie je nikdy mimo trhu v procese.