Obsah:
Federálna správa bývania pomohla Američanom získať dostupné hypotéky od svojho založenia v roku 1934. FHA chráni veriteľov tým, že im ich vráti v prípade zlyhania majiteľa domu, čo im dáva väčšiu ochotu požičať ľuďom s menej než dokonalým úverom. Je to agentúra v rámci oddelenia bývania a mestského rozvoja (HUD), ktorá zhromažďuje údaje vrátane priemerných kreditných skóre pre svojich dlžníkov. Priemerné skóre FICO pre rafinácie a nákupy FHA sa v priebehu rokov zvýšilo.
Základy
FHA má dvojúrovňový systém úverových skóre na poistenie úverov. Úvery prvej úrovne vyžadujú minimálnu zálohu vo výške 3,5 percenta, zatiaľ čo úvery druhého stupňa vyžadujú najmenej 10 percent. Prvá úroveň zahŕňa tie s FICO skóre 580 alebo viac, zatiaľ čo druhá úroveň zahŕňa tie medzi 500 a 579. FHA nepoistí pôžičky s ničím nižším ako 500. Minimálna záloha je založená na nižších stredných kreditných skóre pre všetkých dlžníkov. Napríklad dlžník s trojčlennou správou FICO so stredným skóre 753 a spoludlžníkom so stredným skóre 570 musí vykonať aspoň 10% zálohu.
údaje
Podľa výhľadového diagramu FHA z roku 2011 podľa HUD je priemerné skóre FICO na nákupy rodinných domov v januári 703, čo je o 702 bodov viac ako v decembri 2010. Priemerný kreditný rating na rodinných domoch refinances cez FHA je 707, od 705 v decembri 2010. V októbri 2010 HUD poznamenáva, že „po prvýkrát priemerné skóre FICO pre poistené prípady dosiahlo úroveň 700 - v skutočnosti 702“. Priemerné priemerné skóre sa v nasledujúcich mesiacoch mierne zvyšovalo v prípade transakcií nákupu aj refinancovania podľa údajov HUD.
dôležité informácie
Ručné upisovanie slúži ako lepší odstrašujúci prostriedok pre hypotekárne podvody ako automatizované upisovacie systémy, podľa Housing Wire. Tiež známy ako digitálne upisovanie, proces analýzy úverových kritérií kvalifikácie úveru s elektronickými softvérovými programami používa FHA a konvenčné hypotekárne veritelia. Metóda FHA, technológia Open To Approved Lenders (TOTAL), mala mieru podvodov 3,76 percenta zo skupiny 20 000 úverov FHA používaných na nákupy domov v rokoch 2009 a 2010. Priemerné skóre FICO za podvodné úvery bolo 711.
Expert Insight
FHA zúžila FICO medzeru medzi svojimi vynikajúcimi a spravodlivými úvermi v roku 2010, podľa Housing Wire. Firma pre kontrolu kvality hypoték, ktorá dodala údaje, Kvalitná hypotekárna služba, uvádza, že v roku 2006 priemerné skóre FICO pre hypotéky poistené FHA bolo "vynikajúce" 665 a 603 pre "spravodlivé" úvery. Táto medzera o 62 bodov klesla o 19 bodov neskôr. Údaje ukazujú, vynikajúce úvery ku koncu roka 2010 mal priemerné skóre 707, zatiaľ čo spravodlivé pôžičky mali skóre 688. "To je dobrá správa pre investorov, pretože zvýšený počet úverov ísť na sekuritizáciu," hovorí manažér kvality spoločnosti Hypotekárne služby.