Obsah:
Bežne nemôžete otvoriť spoločný bankový účet spolu s niekým, kto má bydlisko v inej krajine, pokiaľ táto osoba nepríde do Spojených štátov za účelom otvorenia účtu. Okrem toho mnohé banky odmietajú otvoriť účty pre cudzincov, aj keď sú všetci signatári účtu fyzicky prítomní v Spojených štátoch. Niektoré veľké banky však robia výnimky a umožňujú nerezidentom, tak v Spojených štátoch, ako aj v zámorí, aby otvorili účty.
Nové účty
Aby boli banky v Spojených štátoch v súlade s ustanoveniami zákona z roku 2001, musia mať písomné pravidlá, ktoré podrobne opisujú metódy, ktoré zamestnanci banky môžu použiť na identifikáciu nových zákazníkov. Banky zvyčajne vyžadujú, aby noví zákazníci vytvorili jednu formu vládnej identifikácie na otvorení účtu. Aby banky splnili požiadavky na daňové priznanie, musia tiež získať číslo sociálneho poistenia podpisovateľa účtu. Nakoniec, keď otvoríte účet, musíte podpísať podpisovú kartu, ktorá slúži ako dohoda o účte. Vzhľadom na štátne zmluvné právo, banky musia získať podpis všetkých podpisovateľov účtov na otvorenie účtu a musia si ponechať podpis na súbore.
Aliens
Mnoho bánk umožňuje rezidentským cudzincom, ktorí majú trvalé adresy v zahraničí, otvoriť bankové účty so zahraničnými pasmi. Cudzí štátni príslušníci, ktorí nemajú čísla sociálneho zabezpečenia, môžu stále otvárať spoločné alebo jednotlivé vlastnícke účty, ak vyplnia daňový formulár W8, ktorý ich oslobodzuje od povinnosti platiť dane v Spojených štátoch. Keďže zákon PATRIOT vyžaduje, aby banky získali trvalú adresu vlastníka účtu, banka musí viesť záznamy o každej zahraničnej adrese vlastníka účtu, hoci vlastník účtu môže na poštové účely použiť aj poštovú schránku Spojených štátov. Zahraniční vlastníci musia ísť do pobočky pobočky Spojených štátov, aby podpísali podpisovú kartu pri otvorení účtu.
OFAC
Úrad pre kontrolu zahraničných aktív vedie zoznam štátov, na ktoré boli uvalené sankcie zo strany Spojených štátov. Rozsah sankcií sa líši v závislosti od krajiny, ale v niektorých prípadoch sú finančné inštitúcie vylúčené z obchodovania s občanmi určitých národov. Od roku 2011 platia sankcie v mnohých krajinách, medzi ktoré patrí Kuba, Irán, Severná Kórea a Sudán. Oddelenie súladu banky musí pred otvorením účtov, do ktorých sú zapojení občania týchto a iných dotknutých krajín, preskúmať najnovšie pokyny OFAC. Okrem toho niektorí jednotlivci, ktorí patria k teroristickým skupinám alebo zahraničným politickým organizáciám, nemajú právo otvárať účty v Spojených štátoch. Banky pravidelne dostávajú aktualizované zoznamy obsahujúce mená týchto osôb.
Viacnárodné banky
Kým banky so sídlom v USA zvyčajne otvárajú účty len pre zahraničné osoby, ktoré prichádzajú do Spojených štátov, niektoré nadnárodné banky umožňujú osobám so sídlom v zahraničí, aby vystupovali ako spoluvlastníci na spoločných účtoch. Tieto banky majú pobočky v zámorských pobočkách a cudzinci môžu ísť na tieto miesta a poskytovať zamestnancom informácie, ktoré banka potrebuje. Presné pravidlá a postupy sa v jednotlivých bankách líšia, hoci niektoré nadnárodné banky nemajú zavedené postupy na uľahčenie takýchto transakcií.