Ako dlho môže banka držať šek?

Federálne nariadenie CC poskytuje finančným inštitúciám obmedzenia, ako dlho môžu mať rôzne druhy kontrol. Nariadenie má za cieľ chrániť banky a ich vkladateľov pred možnými podvodmi, ku ktorým môže dôjsť pri kontrolných vkladoch, ale zakazuje bankám, aby nespravodlivo držali peniaze spotrebiteľov.

Položky nasledujúceho pracovného dňa

Za normálnych okolností, americké štátne pokladne, US Postal Service Money Orders, vládne šeky, pokladničné alebo úradné šeky, šeky Federálneho rezervného systému, šeky Federálneho domáceho úveru, šeky na vkladovej banke a prvých 100 dolárov zo všetkých vkladov musia byť sprístupnené na nasledujúci pracovný deň.

Miestne osobné a obchodné kontroly

Typicky, šeky z banky, ktorá je v tom istom federálnom rezervnom obvode ako banka, kde je šek uložený, musia byť k dispozícii do dvoch pracovných dní.

Nekontrolné osobné a obchodné kontroly

Ak je šek z banky v inom federálnom rezervnom obvode ako vkladová banka, môže sa za normálnych okolností držať 5 pracovných dní.

Výnimky pre nových zákazníkov počas prvých 30 dní

Od bánk sa nevyžaduje, aby poskytli možnosť ďalšieho dňa na prvých 100 USD vkladov a miestne a nešpeciálne osobné a obchodné šeky sa môžu konať maximálne 11 pracovných dní. Pre položky, ktoré sú zvyčajne k dispozícii na nasledujúci deň, musí byť prvý 5000 USD uvoľnený v nasledujúci pracovný deň, ale každá suma nad 5000 EUR sa môže uskutočniť po dobu 9 pracovných dní.

Ostatné výnimky osobné a obchodné kontroly

Ak je vklad za viac ako 5000 USD, bol raz vrátený za nepostačujúce prostriedky, vkladá sa na účet, ktorý bol opakovane prečerpaný, alebo je uložený v banke, ktorá stratila svoje počítačové systémy v dôsledku núdzového stavu, miestne a nelokálne šeky sa môžu konať 7 a 11 pracovných dní.

Výnimky pre iné položky

Ak sa niektorá z vyššie uvedených podmienok vzťahuje na položku nasledujúceho dňa, banka môže predĺžiť zadržanie šekov vystavených v tej istej banke, v akej sa vklad vykonáva počas 2 pracovných dní. Ak existujú podmienky pre objednávky US Treasury alebo US Postal Money, môžu byť držané na 7 pracovných dní a všetky ďalšie položky nasledujúceho dňa môžu byť držané až do 11 pracovných dní.