Obsah:
Za určitých okolností je možné poberať dôchodok pred dosiahnutím veku 59 1/2 bez vzniku obvyklej 10-percentnej spotrebnej dane z IRS za predčasný výber. Nie všetky dôchodkové programy však takéto výbery umožňujú. Mnohé pravidlá penzijného plánu neumožňujú „distribúcie v prevádzke“ alebo výbery, keď ste v službe. Niektoré dôchodkové programy so stanovenými dávkami neumožňujú vôbec včasné rozdelenie. Iní, ako napríklad niektoré 401k plány, umožňujú pracovníkom kedykoľvek sa sťahovať. Aby sa však zabránilo sankcii, musia platiť určité podmienky.
krok
Pred odchodom do dôchodku alebo stratou zamestnania počkajte, kým nedosiahnete vek 55 rokov. Pravda, nie je to vždy na vás. IRS však umožňuje vysídleným alebo dôchodkovým zamestnancom, ktorí sú vo veku 55 a viac rokov v čase odchodu zo služby, aby stiahli 401k odobraté prostriedky bez toho, aby zaplatili 10-percentnú pokutu.
krok
Zaviazať sa k sérii podstatne rovnakých pravidelných platieb. Táto séria platieb môže byť pre zvyšok vášho života, alebo počas spoločných životov seba a svojho manžela, alebo kohokoľvek, koho určíte. § 72 písm. T) zákonníka o vnútorných príjmoch vám umožňuje kedykoľvek si zrealizovať svoj 401k alebo iný kvalifikovaný dôchodkový plán bez toho, aby sa IRS zaplatil trest.
krok
Využite jedno z ustanovení o odstúpení od zmluvy. IRS vám umožňuje vyhnúť sa sankcii vo výške 10% za nasledujúcich okolností: smrť, zdravotné postihnutie, zaplatenie faktúr za zdravotné poistenie, zaplatenie poistného na zdravotné poistenie, vrátane prémií COBRA, zabránenie uzavretiu alebo vysťahovaniu, zaplatenie vyšších nákladov na vzdelávanie alebo vykonanie záloha až 10.000 dolárov na dom pre seba alebo člena rodiny.
krok
Zabezpečiť úver. Ak to váš plán pravidlá umožňujú, môžete byť schopní vziať pôžičku proti vašej 401k. Počas nasledujúcich piatich rokov sa budete musieť vrátiť so záujmom. Ak nesplatíte úver vlastnému 401k, IRS bude považovať nezaplatený zostatok za zdaniteľný výber a podlieha sankcii vo výške 10%.