Obsah:
Spoločnosti nemôžu svojim zamestnancom ponúkať ani 401k, ani 403b plán, pretože 401k plány ponúkajú len ziskový zamestnávatelia, zatiaľ čo 403b plány môžu ponúkať len neziskové organizácie. Ak však zmeníte zamestnávateľa z neziskovej spoločnosti na neziskovú spoločnosť, možno budete chcieť zobrať so sebou dôchodkový sporiaci účet. Služba Internal Revenue Service umožňuje presun peňazí z plánu 401k do plánu 403b.
možnosti
Môžete presunúť peniaze z vášho plánu 401k do svojho plánu 403b buď pomocou prevrátenia alebo priamym prevodom. S rollover, peniaze sú vyplácané na vás ako prvý, a potom máte až 60 dní na uloženie peňazí do 403b plánu. S priamym prevodom sa peniaze automaticky presunú z vášho 401k plánu do vášho 403b plánu. Priamy prenos je najjednoduchšia možnosť a mal by sa používať, pokiaľ nepotrebujete použiť peniaze až 60 dní.
Vykazovanie daní
Presúvanie peňazí z plánu 401k na plán 403b nevytvára žiadnu dodatočnú daňovú povinnosť bez ohľadu na to, ako ho presuniete. S priamym prevodom nemusíte na svojich daniach nič nahlásiť. Ak však presuniete peniaze prostredníctvom prevrátenia, musíte to nahlásiť na svojich daniach z príjmov. Pomocou formulára 1040 alebo 1040A musíte nahlásiť sumu prevrátenia ako nezdaniteľnú distribúciu a vedľa nej napísať „rollover“, aby ste ukázali, že ste prevrátili peniaze.
výhody
Presunutím peňazí zo starého 401k plánu do 403b plánu môžete svoje dôchodkové fondy konsolidovať na jedno miesto, čo uľahčuje sledovanie. Okrem toho, keďže oba plány sú odložené na daniach, zachovávate si svoj daňový štatút. Váš 401k plán môže tiež zvýšiť poplatky za údržbu na vašom účte, pretože v spoločnosti už nepracujete.
nevýhody
Ak vykonáte rollover, musíte si byť istí, že dostanete finančné prostriedky do svojho 403b plánu do 60 dní, aby ste sa vyhli sankciám a daniam. Aj kvôli pravidlám IRS sú plány 403b obmedzené na investovanie len do podielových fondov a anuít, čo môže obmedziť vaše investičné možnosti. Avšak, ak máte konkrétnu anuitu alebo investičný fond, ktorý chcete presunúť svoje peniaze, ktoré ponúka váš poskytovateľ 403b plánu, táto nevýhoda má malý význam.