Obsah:
Keď naposledy odídete z domu so starou spoločnosťou, môžete prechádzať mentálnym zoznamom všetkých vecí, ktoré si musíte zapamätať, aby ste si ich mohli vziať so sebou, napríklad so starými súbormi, obrázkami na pracovnom stole a so stupňami, ktoré visia. na stenu. Váš plán 401 (k) by mal byť tiež na tomto zozname. Poznať svoje možnosti vám pomôže zistiť najlepšiu voľbu pre váš dôchodkový majetok.
Nechaj to tak
Váš zamestnávateľ vám môže dovoliť ponechať peniaze v pláne 401 (k) po odchode zo spoločnosti. Ak áno, zvážte plán investičné možnosti a poplatky pred ponáhľať presunúť svoje peniaze. Niekedy môžu väčšie spoločnosti vyjednávať nižšie poplatky v mene svojich zamestnancov, takže platíte menej, než by ste mali peniaze na individuálnom dôchodkovom účte. Okrem toho, ak váš starý 401 (k) plán drží zamestnávateľ akcií, je najlepšie opustiť túto časť 401 (k) so starou spoločnosťou, pretože osobitné daňové zaobchádzanie na distribúcie.
Prevráťte to
Môžete sa tiež rozhodnúť prevrátiť peniaze vo vašom 401 (k) pláne do iného kvalifikovaného dôchodkového plánu. Ak prejdete na inú úlohu, ktorá ponúka kvalifikovaný plán, ako napríklad na ďalšie 401 (k) alebo 403 (b), môžete prevziať peniaze do tohto plánu, ak to pravidlá plánu povoľujú. Môžete ho tiež vložiť do tradičného IRA tak, aby ste mali väčšiu kontrolu nad peniazmi a môžete ho kombinovať so svojím osobným dôchodkovým sporením. Vložením do iného daňovo-odloženého plánu nedôjde k žiadnej daňovej povinnosti a dostanete sa k zachovaniu daňovo chráneného stavu peňazí.
Možnosti Roth
Môžete tiež zvážiť vrátenie peňazí do Roth IRA alebo, ak to váš nový zamestnávateľ ponúka, Roth 401 (k) alebo Roth 403 (b). Plány Roth ponúkajú opačné účinky tradičných plánov: neodpočítateľné príspevky, ale bezcolné výbery - čo robí Roth silným faktorom, ak očakávate vyššiu daňovú sadzbu pri odchode do dôchodku. Napríklad, ak stratíte prácu na začiatku roka a nenájdete inú, ak si môžete dovoliť dane z konverzie, môžete profitovať z dlhodobého hľadiska, pretože pravdepodobne klesnete do nižšej triedy dane z príjmu. v roku, ako budete platiť pri odchode do dôchodku.
Hotovosť
Akonáhle opustíte svojho zamestnávateľa, IRS pravidlá vám umožňujú vyplácať všetky alebo časť vášho plánu 401 (k) plánu. Ak nemáte aspoň 59 1/2 rokov, musíte zaplatiť 10% predčasnú distribučnú pokutu na vrchole svojich daní z príjmu. Dokonca aj keď splníte vekovú požiadavku, pričom vyradenie peňazí nie je nevyhnutne najlepšia myšlienka, pretože akonáhle ju odstránite, musíte platiť dane z príjmu z akýchkoľvek budúcich ziskov, zatiaľ čo ak necháte peniaze na účte alebo ich vložíte do iného kvalifikovaného plánu, môžete sa vyhnúť týmto daniam.