Obsah:
401 (k) plány sú zamestnávateľom podporované dôchodkové plány. Tieto plány vám umožňujú odložiť niektoré vaše výplaty na investičný účet. Investičný účet je oslobodený od dane a umožňuje vám investovať do rôznych podielových fondov. Keď odídete do dôchodku, musíte vedieť, ako sa vám tieto účty vyplácajú, aby ste mohli čerpať príjem.
proces
Ak chcete dostávať platby z vášho plánu 401 (k) po odchode do dôchodku, musíte sa obrátiť na administrátora plánu prostredníctvom oddelenia ľudských zdrojov vášho zamestnávateľa. Váš správca plánu vám na základe vašich požiadaviek pošle distribučný formulár alebo formulár žiadosti o prevod. Môžete si vziať distribúciu priamo z plánu alebo môžete presunúť svoj 401 (k) plán na IRA. IRA je individuálny dôchodkový účet, ktorý nie je spojený so zamestnávateľom.
význam
Význam prevzatia distribúcie z vášho 401 (k) plánu je, že nemusíte presúvať svoje peniaze na prijímanie platieb. Akcie podielových fondov sú podľa potreby preplatené a stiahnuté. Význam presunu peňazí prostredníctvom prevodu spočíva v tom, že musíte zriadiť nový investičný účet. IRA má všetky daňové výhody 401 (k) plánu, ale nie je viazaná na vášho zamestnávateľa. Či tak alebo onak, platíte dane zo všetkých distribúcií z tradičných 401 (k) plánov a bez dane z príjmu na Roth 401 (k) plány.
výhoda
Výhodou prijatia platieb z vášho 401 (k) plánu po odchode do dôchodku je, že nemusíte svoje peniaze presúvať do inej finančnej inštitúcie. Môžete si vybrať paušálnu sumu alebo môžete vykonávať pravidelné platby. Či tak alebo onak, máte veľký stupeň kontroly nad tým, ako sa vám vyplácajú dôchodkové aktíva.
nevýhoda
Nevýhodou prijímania platieb z vášho 401 (k) plánu je, že väčšina vašich úspor zostáva investovaná do podielových fondov. Vaše platby závisia od výkonnosti finančných prostriedkov, do ktorých ste investovali. Toto je nevýhodou, ak chcete viac konzervatívnych investícií, pretože výber fondu môže byť obmedzený v pláne 401 (k). Iné účty, napríklad IRA, často poskytujú viac investičných možností. Tieto možnosti sa pohybujú od bankových CD a fixných anuít až po investície do nehnuteľností a akcie vyplácané dividendami.