Obsah:
Bežne platíte pokutu za výber peňazí z 401 (k) alebo IRA predtým, než sa otočíte o 59 1/2. Jedinou výnimkou je, keď prevalíte majetok do inej IRA. Môžete nastaviť IRA prijímať rollover, alebo dať peniaze do zavedenej IRA.
Účet na účet
IRS má pravidlá, pre ktoré účty môžete prevrátiť. Prijateľné prevrátenia zahŕňajú:
- Roth IRA k inému Rothovi.
- 401 (k) Roth IRA.
- 401 (k) k tradičnej IRA.
- Tradičná IRA na ďalší tradičný IRA.
- Tradičná IRA pre Roth IRA.
Nemôžete prejsť cez Roth účet na tradičnú IRA. Okrem toho zvyčajne musíte počkať, kým nezanecháte svoju prácu, aby ste prevrátili 401 (k) na IRA.
Dôvody prevrátenia
- Ak zdedíte IRA od niekoho iného ako svojho manžela, nemôžete na účet pridať žiadne peniaze. Namiesto toho môžete správcu IRA previesť aktíva na účet príjemcu a začať s výberom z tohto účtu.
- Opustili ste prácu a spoločnosť vám nedovolí udržiavať vašu starú 401 (k). Alebo môžete veriť, že spravovanie peňazí vám prinesie lepšie výnosy.
- Chcete hodiť svoj tradičný IRA do Roth. Platíte daň z prevrátenia, ale na výbery Roth nie je žiadna daň. Na rozdiel od IRA neexistuje ani minimálny ročný odchod do dôchodku.
- Myslíte si, že iný manažér IRA ponúka lepší zoznam investícií.
Načasovanie prevrátenia
Keď prenášate peniaze z jedného IRA na účet prevrátenia, nemusíte prvý IRA vyprázdňovať. Po vykonaní prevrátenia však musíte čakať rok pred presunutím viac peňazí z tohto účtu. Musíte tiež počkať rok, kým preveziete peniaze z prevrátenej IRA. Toto pravidlo sa nevzťahuje na žiadne IRA, ktoré sa nepodieľajú na prevrátení.
Môžete prevrátiť peniaze do Roth alebo tradičné IRA v každom veku. Ak však musíte vykonať povinné distribúcie z účtu IRA - niečo, čo IRS vyžaduje každý rok po otočení o 70 1/2 - nemôžete ich previesť na iný účet.
Odber z rolovacích IRA
Ak prevrátite majetok z jedného z vašich účtov do IRA, budete zaobchádzať s účtom prevrátenia ako s inými IRA. Môžete si vybrať aktíva, akonáhle sa otočíte 59 1/2 - akákoľvek skôr a zaplatíte 10% daňový trest na výbery. Ak urobíte prevrátenie do príjemcu IRA, musíte začať výbery v nasledujúcom roku. IRS má tabuľky on-line pre zistenie, koľko je váš minimálny výber.