Môžem vyplatiť časť mojej 401k a prevrátiť zvyšok?

Môžete prevrátiť časť 401 (k) distribúcie na kvalifikovaný dôchodkový účet, ale prevrátenie je predmetom určitých obmedzení. Za normálnych okolností si nemôžete vyplatiť 401 (k), pokiaľ sa neoddelíte od svojej práce, nedosiahnete vek 59 1/2 alebo sa kvalifikujete na skorú distribúciu. Časť distribúcie bez prevrátenia podlieha 20% zrážke, dani z príjmu a pravdepodobne 10-percentnej sankcii za predčasné zrušenie.

Rozdelenie 401 (k) distribúcie môže byť tricky.credit: mstay / iStock / Getty Images

Prístup k 401 (k)

Ak sa oddelíte od svojej práce po dosiahnutí veku 55 rokov, môžete si zaplatiť 401 (k) bez trestu, aj keď ešte nie ste 59 1/2. Ak ste mladší ako 55 rokov, keď opustíte svoju prácu, budete musieť zaplatiť dane a pokutu vo výške 10% z časti, ktorú nepreveríte na individuálny dôchodkový účet alebo iný kvalifikovaný plán zamestnávateľa. Do svojho 401 (k) bez trestu môžete vstúpiť bez toho, aby ste opustili svoju prácu, ak ste sa stali zdravotne postihnutými alebo máte finančné ťažkosti - napríklad vysoké lekárske účty, súdny príkaz týkajúci sa rozvodu alebo poplatok z Internal Revenue Service. Nemôžete však prevziať distribúcie finančných ťažkostí - nie sú kvalifikovanými distribúciami pri prevrátení.

Rozdelenie distribúcie

Môžete mať správcu plánu previesť prevrátenú časť distribúcie 401 (k) priamo správcovi nového dôchodkového účtu, čím sa vyhnete daniam a predčasným odstúpeniam od tejto časti. Prípadne môžete obdržať hotovosť a majetok z vášho 401 (k) a vložiť časť výnosu z daní a penále na iný dôchodkový účet do 60 dní od doručenia distribúcie. Váš správca 401 (k) však zadržia 20% akéhokoľvek rozdelenia, ktoré nie je priamo prevedené na iného správcu.

Iné obmedzenia

Okrem ťažkostí distribúcie, niektoré ďalšie 401 (k) výbery nemožno prevrátiť. Napríklad nemôžete prejsť na distribúcie vyplývajúce z podstatne rovnakých pravidelných distribúcií na základe očakávanej dĺžky života, aj keď sa táto metóda vyhýba 10% predčasnému výberovému trestu. Ďalšie distribúcie s obmedzeným prechodom zahŕňajú vrátenie nadbytočných príspevkov, minimálne požadované rozdelenia, ktoré začínajú, keď dosiahnete vek 70 1/2, pôžičku z vášho 401 (k), ktorá je považovaná za distribúciu, pretože nespĺňa určité požiadavky a dividendy na zamestnávateľa.

Vodivé IRA

Časť vašej distribúcie 401 (k), ktorú prevrátite, môže byť uložená do IRA, ktorá je iba IRA, ktorá prijíma iba peniaze prevrátením. Výhodou použitia IRA je, že sa automaticky kvalifikuje na následný prechod do iného zamestnávateľského plánu. Niektorí zamestnávatelia dôchodkové plány neprijímajú prevrátenie IRA, pokiaľ nepochádzajú z vedenia IRA. Ak urobíte non-rollover príspevky na potrubie IRA, stratí svoj špeciálny status a stane sa pravidelným IRA.